Obsah:
Hypoteční společnosti jsou základní součástí naší ekonomiky. Pomáhají usnadnit růst naší společnosti poskytováním úvěrů na bydlení, investic do nemovitostí a peněžních prostředků pro řadu použití majitelům domů s vlastním kapitálem. Pro mnoho Američanů však spolupráce s hypoteční společností má tendenci inspirovat stejnou reakci jako návštěva u zubaře. Hodně z toho lze připsat neznalosti toho, co vlastně hypoteční společnosti jsou a jak fungují. S trochou znalostí informovat vaše očekávání, jednání s hypoteční společnosti může skutečně být hladký zážitek.
Fakta
Hypoteční společnosti pracují s potenciálními dlužníky, aby jim poskytly půjčky buď na nový domov na nákup, nebo na existující dům při refinancování. Hypoteční společnosti jsou dále povinny při zpracování žádosti o hypoteční úvěr dodržovat tzv. Předpisy o dodržování předpisů stanovené federální vládou. Pravda v zákoně o půjčkách a zákonech o vypořádání nemovitostí jsou dvě z nejběžnějších směrnic o dodržování předpisů pro ochranu dlužníků, které musí dodržovat všechny hypoteční společnosti.
Funkce
Hypoteční společnosti existují pouze za účelem poskytování úvěrů proti nemovitostem. Pro většinu hypotečních společností jsou akceptovatelné typy realitních center na jedno- bytových rezidenčních nemovitostech. Úvěry, které poskytují proti těmto nemovitostem, umožňují úvěrovým dlužníkům mít řadu možností při obchodování s nemovitostmi. Dlužníci mohou získat nákupní úvěr na získání nového domova k bydlení nebo k pronájmu investičního majetku. Hypoteční společnosti také umožňují těm, kteří již vlastní své domovy, flexibilitu provádět sazbu a termín refinancování, aby snížili své měsíční splátky a zlepšili cash flow. Ti, kteří mají ve svých domovech značnou částku vlastního kapitálu, mohou provést refinancování hotovosti, což je způsob, jak získat paušální částku na konsolidaci vysokého úroku, předělat svůj domov nebo začít podnikat.
Časové okno
Časová osa typického hypotečního obchodu je plynulá a stále se měnící věc. Na průměrném trhu může většina společností získat nákupní transakci od 20 do 30 dnů. Vzhledem k tomu, že trhy jsou horké a podniká se více podniků, doba obratu těchto transakcí se může někdy zdvojnásobit. Je důležité poznamenat, že nákupní transakce jsou téměř vždy upřednostňovány před rafinacemi z jednoduchého důvodu, že při každém nákupu přichází kupní smlouva, která stanoví lhůtu pro dokončení prodeje. Refinenty jsou naopak obecně považovány za vymoženosti, které nejsou časově citlivé. Dokonce i na pomalých trzích tak mohou trvat až 60 dní.
Typy
Hypoteční společnosti přicházejí v jednom z několika různých typů. Z pohledu dlužníka hledajícího hypotéku si mohou vybrat, zda se budou zabývat buď makléřem nebo bankéřem. Makléři jsou nezávislí agenti, kteří mají stálé vztahy s hypotečními věřiteli. Makléř bude jednat vaším jménem jako prostředník mezi vámi a bankou. Svoji odbornost využije k tomu, aby vás informoval o různých úvěrových programech, které máte k dispozici na základě úplného obrazu o dané situaci. Jakmile je rozhodnutí učiněno, on bude dát dohromady a předložit váš soubor půjčky věřiteli, že věří, že nejlépe vyhovuje vašim potřebám. Na druhé straně jsou bankovní úvěroví úředníci omezenější v tom, že vám mohou nabídnout pouze úvěr na základě programů, které jejich banka nabízí. Nicméně, mnohokrát banky mohou dostat pryč s nabídkou dlužník nižší sazbu než makléř-založené hypoteční věřitel. To proto, že většina bank drží své půjčky ve svém portfoliu a nemusí se obávat, že své peníze vrátí prodejem půjčky společnosti Wall Street.
Varování
Každý dlužník, který hledá půjčku, by si měl být vědom úskalí dravých půjček. Dravé půjčky zahrnují řadu činností makléře nebo věřitele, kteří nemají po ruce nejlepší zájem dlužníka. Příkladem by bylo vzít dlužníka z úvěru s pevnou sazbou a umístit ho do hypotečního úvěru s nastavitelnou sazbou s nízkou sazbou. Rychlý způsob, jak zjistit, zda jste v této módě podvedeni, by bylo zkontrolovat roční procentní sazbu vaší současné hypotéky a poté zkontrolovat odhad dobré víry (požadované před podáním úvěru na všechny hypoteční transakce), abyste zjistili, co nová APR Vám nabízíme. RPSN bude vždy přesným ukazatelem toho, co je půjčka v reálném vyjádření.