Obsah:
Podání žádosti o úpadek nemusí nutně vykolejit vaši kariéru, pokud jste - nebo se chcete stát - registrovaným zástupcem v odvětví cenných papírů. Nebudeš to však moci udržet v tajnosti. Jednotlivé státy mají svá vlastní pravidla a předpisy a Regulační úřad pro finanční průmysl, běžně známý jako FINRA, zvýšil své požadavky na vyšetřování podkladů s účinností od 1. července 2015.
Co FINRA dělá
FINRA je hlídačem cenných papírů a dohlíží na sebe - je to samoregulační. Zákon o výměně cenných papírů poskytl organizaci život v roce 1934. Dohlíží na ně Komise pro cenné papíry a burzy a licencuje makléře a řídí členské firmy, které zahrnují všechny, kteří obchodují s veřejností. FINRA usiluje o to, aby byly dodržovány etické standardy, a podniká kroky k disciplíně makléřů, firem a zástupců, kteří se dopustili úpadku nebo jiným způsobem poškodili zákazníky a klienty.
Vaše povinnost podávat zprávy
Když se ucházíte o firmu s cennými papíry, musíte vyplnit formulář U4 Jednotná žádost o registraci nebo převod cenných papírů, a předejte je zaměstnavateli. Pokud vy nebo společnost, kterou jste kontrolovali, podali během posledních deseti let konkurs, musíte tyto údaje uvést na formuláři. I když konkurz není automatickým pruhem vaší licence, není-li ohlášen, je to zákonné diskvalifikace. Vaše žádost nebude automaticky přijata, pokud jste podali žádost o konkurs. Je to předmětem a procesu ručního přezkumu - jinými slovy, FINRA prozkoumá podrobnosti vaší situace. Je pravděpodobnější, že budete schváleni, pokud vaše pozadí nebude zahrnovat další nepříznivé incidenty, jako je vinen z porušení pravidel nebo z rejstříku trestů.
Role členských firem
Vaše podání konkurzu bude s největší pravděpodobností vyjít najevo, i když to nezveřejníte. S účinností od roku 2015 společnost FINRA vyžaduje, aby se obchodníci s cennými papíry činili kontroly všech žadatelů a ověřte informace obsažené v jejich formulářích U4. To zahrnuje vyhledávání veřejných záznamů - a váš konkurs je věcí veřejného záznamu. Váš makléř nemůže předložit formulář společnosti FINRA, dokud a neprovede kontrolu na pozadí a musí dokončit kontrolu veřejných záznamů do 30 dnů od podání formuláře. FINRA také provede vlastní vyhledávání záznamů.
Konkurzní řád
Kromě požadavků a předpisů FINRA má americký zákon o konkursu vlastní pravidla. Pokud aktivně pracujete jako makléř komodit nebo makléř, můžete se omezit na podání žádosti o likvidaci kapitol 7. Nemůžete podat návrh na kapitolu 13, formu úpadku, kdy splácíte své dluhy pod dohledem soudu během tří až pěti let.