Obsah:
Když máte peníze na penzijním účtu, může být velmi lákavé přistupovat k nim, když máte finanční potíže. V některých případech budete muset zaplatit penále a daně za dotyk těchto peněz brzy. V ostatních případech se můžete s některými penězi zbavit, aniž byste se museli obávat jakékoli daňové povinnosti.
401k Účty
Pokud máte 401k, může být obtížné získat přístup k penězům, které potřebujete, aniž byste museli platit daně. Pokud si vezmete peníze dříve, než dosáhnete věku 59 1/2, budete muset zaplatit desetiprocentní sankci za distribuci a také zaplatit daně z peněz za vaši mezní sazbu daně. Jedinou výjimkou z tohoto pravidla je, pokud použijete úvěr 401k, který vám umožní půjčit si peníze z vašeho zůstatku bez zaplacení daní.
IRA
Máte-li individuální účet pro odchod do důchodu, nemůžete k penězům přistupovat včas bez placení daní. Pokud si vezmete peníze z vašeho účtu před 59 1/2, budete muset zaplatit stejnou 10% počáteční distribuční pokutu, která přichází s 401k. Musíte také platit daně z peněz, které si vezmete u své mezní sazby. Výjimkou z tohoto pravidla je, pokud si vezmete peníze na kvalifikované náklady na vzdělání nebo použijete peníze ve výši 10 000 USD na svůj první domov.
Roth IRA
Pokud máte Roth IRA, nemusíte se starat o žádné sankce nebo daně, když si vezmete peníze. Roth IRA jsou financovány penězi, které jste již jednou zaplatili daně. To znamená, že můžete vždy vzít peníze, které jste přispěli do Roth IRA zpět bez jakýchkoli daní nebo sankcí. Pokud si vezmete peníze, které jste získali z investic, pak byste museli zaplatit desetiprocentní sankci a daně.
V zásadě rovné pravidelné platby
Pokud chcete získat přístup k penězům dříve, než se obrátíte na 59 1/2, můžete použít v zásadě stejný systém pravidelných plateb. To vám umožní vzít peníze z kvalifikovaného účtu pro odchod do důchodu, například IRA v pravidelných distribucích každý rok. S tímto účtem, musíte být opatrní, že nebudete zabírat příliš mnoho, protože musíte pokračovat po určitou dobu. Musíte pokračovat v distribuci, dokud nedosáhnete 59 1/2 nebo dokud neuplyne pět let, podle toho, která možnost trvá déle.