Obsah:
Penzijní plány jsou zřizovány zaměstnavatelem, aby zaměstnancům poskytovaly důchod. Příspěvky jsou do plánu placeny zaměstnavatelem a / nebo odkladem platů zaměstnanců. Kvalifikované plány poskytují zaměstnavateli daňové pobídky a zaměstnanci nejsou zdaňováni, dokud nedostanou finanční prostředky. Nekvalifikované plány poskytují méně daňových pobídek, ale větší flexibilitu. Procházení penzijních plánů vyžaduje analýzu kladů a záporů nového plánu. Proces je jednoduchý, ale jeho dokončení může nějakou dobu trvat.
Vyhodnoťte možnosti převodu a spusťte nový účet
Krok
Obraťte se na správce penzijního plánu a projednejte všechny požadavky na odstoupení od plánu. Někdy lze tyto informace nalézt na internetových stránkách finanční instituce spravující plán. Zkontrolujte své prohlášení o webových stránkách. Většina plánů vyžaduje, abyste dosáhli určitého věku odchodu do důchodu a / nebo oddělili od společnosti dříve, než budete moci převrhnout aktiva z plánu. Některé nekvalifikované plány mohou zůstat na místě (nejsou převráceny) a umožňují vám vybírat finanční prostředky v důchodovém věku, ale ne dříve.
Krok
Rozhodněte se, kam chcete vrátit penzijní plán. Průvodce IRS pro rollovery ukazuje různé typy penzijních plánů a nové plány, do kterých mohou být zavedeny. Typy důchodů, které máte, budou napsány na vašem výpisu nebo na dokumentaci, kterou jste obdrželi při zápisu do plánu. Diskutujte o svých cílech a finanční situaci s finančním poradcem, který vám pomůže vybrat správný plán. Pochopte, jak nový plán funguje a jaké druhy investic budou investovány. Zeptejte se na klady a zápory převrácení versus udržení důchodu, jakož i veškeré poplatky nebo provize účtované na novém účtu.
Krok
Začněte účet, abyste přesunuli důchod do. Finanční instituce, která nový účet ovládá, poskytne formuláře k vyplnění a podpisu. Některé penzijní plány vyžadují vlastní formuláře, takže se podívejte na svého současného administrátora. Pečlivě postupujte podle pokynů pro vyplnění formuláře. Přímé převrácení z jedné instituce do druhé se vyhne zdanění na cestách. Dejte novému finančnímu poradci kopii svého posledního prohlášení. Pokud otevřete účet online, budou stále potřebné stejné informace.
Krok
Nenechte se vyděsit, pokud to trvá několik týdnů. Některé instituce zpracovávají převody ze svých důchodů pouze čtvrtletně. (Pečlivě likvidují majetek a uzavřou váš účet.). Následujte svůj penzijní plán, abyste zajistili, že se převrácení dokončí správně. Veškeré zbytkové částky způsobené dividendami by měly být převedeny na nový účet. Pokud vám váš penzijní plán odešle šek na vaše finanční prostředky, vezměte si ho ihned k novému finančnímu poradci, protože je nutné, aby do 60 dnů nedošlo k překročení daně.