Obsah:
- Omezení versus refinancování
- Hlavní rizika zkrácení
- Zpoždění v platbách za zkrácení
- Programy pomoci při zkrácení
- Omezení a hypoteční věřitelé
Hlavním omezením je splátka hypotéky zasílaná majitelem domu dříve, než je splatná, aby se snížil zůstatek jistiny na hypotéce. Individuální hypoteční smlouvy také přicházejí s vlastními hlavními podmínkami omezení plateb. Zatímco hlavní omezení je obecně prospěšné, může mít určité daňové nevýhody. Protože hlavní zkrácení snižuje množství zaplacených hypotečních úroků, je jich méně, než je možné odečíst od daní.
Omezení versus refinancování
Hlavní omezení se liší od refinancování. S hlavním omezením, majitel domu vyplatí jen malou část hypotečního zůstatku brzy. Refinancování zahrnuje kompletní výplatu hypotéky s vytvořením nového úvěru. Někdy však může být nutné, aby majitel domu mohl refinancovat. V oblasti refinancování hypoték mohou být vyžadovány velké hlavní splátky, pokud si dlužníci nevytvořili mnoho vlastního kapitálu v důsledku toho, že zaplatili jen málo k jejich skutečnému základnímu zůstatku.
Hlavní rizika zkrácení
Hlavní omezení je riziko pro banku, která poskytuje hypoteční úvěr, nebo investora, který je držitelem zajištění zajištěného hypotékou. Včasné výplaty hypoték mohou snížit příjem, který investor obdrží z jistiny zajištěné hypotékou. Hypoteční věřitelé také méně příjmů ve formě úrokových plateb, když dlužníci využít hlavní omezení. Mnozí hypoteční dlužníci však nevyužívají jistých omezených plateb, protože vyžadují peníze nad rámec výše uvedené výše hypotečních plateb.
Zpoždění v platbách za zkrácení
Hlavní zůstatkové platby nemohou být použity na zůstatky na účtu ihned po jejich zaplacení. Mnozí hypoteční věřitelé uplatňují platby omezeného kapitálu na zůstatky na účtu dlužníků pouze jednou ročně, obvykle na konci roku. Když věřitelé uplatňují pouze omezené platby ročně, například dlužníci musí stále zasílat pravidelné platby až do okamžiku, kdy budou skutečně použity platby za zkrácení. Hlavní výhodou snížení základního kapitálu je zkrácení doby splatnosti hypotečního úvěru, nikoli snížení pravidelných dlužných částek.
Programy pomoci při zkrácení
Určité vládní agentury a neziskové organizace někdy nabízejí hlavní programy omezování pomoci vlastníkům domů. Například Michigan nabízí hlavní omezovací program, který vyžaduje, aby poskytovatelé hypotečních úvěrů částečně kryli hlavní splátky omezené na způsobilé hypotéky. Hlavní omezovací programy však mohou podléhat omezením příjmů. A některé hlavní programy zkrácení pomoci jsou k dispozici pouze po určité události, jako je ztráta zaměstnání vlastníka domu.
Omezení a hypoteční věřitelé
Váš hypoteční úvěr musí být aktuální, aby bylo možné využít hlavního omezení. Když posíláte hlavní krácení, vždy zajistěte, abyste poskytli jasné pokyny, které se použijí na základní zůstatek vašeho hypotečního úvěru. Někteří hypoteční věřitelé rovněž omezují částku jistiny, kterou lze použít na úvěr v jedné transakci. Věřitelé také obecně nedovolují dlužníkům, aby učinili hlavní omezené platby, které se rovnají celkovému zůstatku hypotečního úvěru nebo ho převyšují.