Obsah:
Pokud vlastníte nesprávný typ pojistné smlouvy, může se rutinní nárok proměnit v finanční noční můru. Dokonce i standardní pojistky majitelů domů mají několik forem politiky, které nabízejí různé stupně ochrany, takže je vaší povinností zajistit, aby byl váš domov řádně pokryt. Texas používá mírnou modifikaci standardních forem, nazvaný HOA, HOA +, HOB a HOC pokrytí.
HOA
Nejzákladnější typ pojištění domu se nazývá základní forma politiky, nebo HO-1. V Texasu a dalších oblastech, které používají alternativní typy politik, se toto pokrytí nazývá HOA. Politiky HOA pokrývají váš domov pouze pro 10 konkrétních typů ztrát uvedených v politice, včetně požáru, výbuchu, vandalismu a krádeží. Podle Texas ministerstva pojištění webové stránky, HOA politiky nabízejí peněžní hodnotu pouze pokrytí, což znamená, že vypořádání za poškozené nemovitosti jsou odepisovány podle položky věk a stav v době ztráty.
HOA +
Politika HOA + je alternativní formou široké formy politiky, nebo HO-2. Jako HOA, HOA + nabízí ochranu pouze ze specifických ztrát uvedených v politice, i když seznam je rozšířen, typicky na 16 ztrát, spíše než 10. Příklady ztrát pokrytých HOA + ale ne HOA zahrnují padající objekty, náhlý a náhodný výtok vody a zmrazení. Politiky HOA + mohou zahrnovat reprodukční náklady, což znamená, že vypořádání se nesnižuje o odpisy.
VARNÁ DESKA
Jedním z nejoblíbenějších typů pojištění domu k dispozici od června 2011 je speciální formulář, nebo HO-3 politika, jinak známý jako HOB. Tyto politiky nabízejí krytí proti všem formám přímého fyzického poškození domova s výjimkou těch, které tato politika vylučuje. Tyto zásady však chrání pouze vaše věci ze stejného seznamu nebezpečí, na které se vztahuje HOA +. Typické zásady HO-3 vylučují poškození vody (s výjimkou škod způsobených náhlým a náhodným výbojem), pokud neschválíte jiné formy pokrytí vodou pro vyšší pojistné. Ačkoli téměř identický s HO-3, HOB politiky inklinují nabídnout širší ochranu vody jako standardní pokrytí.
HOC
Politiky HOC jsou hrubým ekvivalentem komplexních politik (HO-5). Jedná se o plnohodnotné politiky, které chrání obydlí a jejich obsah před všemi formami přímé ztráty, s výjimkou těch, které politika vylučuje. Jedná se o nejrozsáhlejší pojištění domu k dispozici od června 2011, ale také nejdražší. V závislosti na vaší oblasti nabízejí zásady HOC různé úrovně pokrytí vodou, podobně jako zásady HOB.