Jak mohu vytáhnout své peníze z mé 401K?

Váš 401k je určen pro vás hromadit peníze na odchod do důchodu a pro to existují určité daňové výhody. Takže musíte být opatrní, jak si vyberete finanční prostředky, dokud nebudete mít alespoň 59 1/2 nebo budete podléhat pokutě 10% a budete muset zaplatit pravidelnou daň z příjmu z částky, kterou stáhnete. Ve své moudrosti byl Kongresem schválen zákon o daňovém poplatníkovi z roku 1997, který učinil některé výjimky z vašeho práva na výběr prostředků z vašeho 401k.

Odebrání pro váš 401k

Krok

Udělejte akontaci až do výše 10.000 dolarů na nový domov, pokud jste si nekoupili po dobu nejméně dvou let, nebo pokud jste první-time kupující doma. Pokud má váš manžel také 401k, je váš maximální výběr 20 000 USD. IRS se vzdává uložení 10% pokuty, ale budete povinni zaplatit pravidelnou daň z příjmu z částky, kterou stáhnete.

Krok

Odebrat prostředky z vašeho 401k, pokud máte nadměrné účty za lékařskou péči vynaložené vaším manželem nebo členy vaší rodiny. S vysokými náklady na lékařskou péči, mnoho lidí obrátit na své 401k za finanční pomoc. Samozřejmě, stejně jako platba předem v domácnosti, budete platit daň z příjmu z výběru, ale IRS nebude ukládat 10% pokutu.

Krok

Použijte peníze na důchodovém účtu 401k, abyste zaplatili jak vysoké školy, tak sekundární výdaje pro sebe nebo své závislé osoby. Zákon výslovně zahrnuje obě úrovně vzdělávání a uznává potřeby mnoha lidí vzhledem k tomu, že tyto náklady rostly rychleji než míra inflace.

Krok

Půjčit si peníze z vašeho 401k, ale věnujte velkou pozornost pravidlům IRS. Za prvé, ujistěte se, že váš zaměstnavatel 401k plán umožňuje účastníkům půjčit si peníze, protože některé plány v tomto ohledu mlčí. Za druhé, maximální částka, kterou si můžete vypůjčit, je menší než 50 000 USD nebo polovina vašeho vlastního zájmu v plánu. Váš úvěr musí být splacen do pěti let. Platby musí být prováděny nejméně čtvrtletně a podle IRS musí být tyto platby „podobné“. Konečně úroková sazba úvěru musí být "rozumná".

Krok

Pokud odejdete do důchodu dříve než 59 1/2, odeberte prostředky z vašeho 401k. IRS uvádí, že musíte provést "v podstatě stejné pravidelné platby" dříve, než dosáhnete 59 1/2 a stanoví sazbu na základě výše fondu a očekávané délky života. Tuto částku je obtížné spočítat, takže se můžete vyhnout problémům tím, že požádáte vaši společnost nebo finančního poradce o pomoc.