Obsah:
Pokyny pro domácí úvěry se liší podle věřitele, trhu s bydlením a programu, díky čemuž získávání souhlasu mění. Navzdory mnoha faktorům, které ovlivňují schvalování úvěrů na bydlení, existují některé obecně přijímané kroky a pravidla pro financování nákupu domů nebo refinancování hypoték.
Najděte správného věřitele
Hypoteční dlužníci mají obrovské množství věřitelů čeká na financování jejich další úvěr na bydlení. Od banky cihel a malty nebo družstevních záložen, přes hypoteční makléře a online věřitele závisí výběr věřitelů na osobních preferencích a možnostech financování.
Možná budete muset nakupovat více než jednu společnost před výběrem správného věřitele. Můžeš rozhovor více úvěrových úředníků získat základní informace o svých hypotékách a programech. Nebudete však znát skutečné podmínky, které pravděpodobně obdržíte, pokud ne podrobit se kontrole úvěru a procesu podávání žádostí. Jakmile obdržíte ceny věřitele, údaje, odhadované doby obratu a podmínky konečného schválení - všechny skutečnosti, které je třeba zvážit - můžete vybrat věřitele.
Připravte si papírování
Po počátečním procesu předběžného schválení poskytne věřitel seznam podmínek, které musíte splnit, abyste získali konečné schválení úvěru a financovali svůj úvěr na bydlení. A podmíněné schválení úvěru uvádí výkazy příjmů, úvěrů, aktiv, zaměstnanosti a majetku, které musí hypoteční upisovatel učinit s konečnou platností. Typické podmínky schválení zahrnují:
- Nedávné výplaty a daňové přiznání pro účely ověření příjmů.
- Nedávné výpisy z bankovních a investičních účtů a ověření vkladu nebo VOD, aby banky dokončily.
- Ověření zaměstnání, nebo VOE, pro zaměstnavatele dokončit.
- Vysvětlení, také známý jako LOE nebo LOX, aby se vyjasnily jakékoli úvěrové nebo finanční okolnosti, které věřitel zpochybnil.
- Kupní smlouva a dodatky.
Poskytovatelé služeb třetích stran předkládají dokumenty věřiteli ve vašem zastoupení. To zahrnuje escrow a titulní papíry, jako jsou transakční instrukce, název abstraktu nebo předběžnou zprávu o titulu a pojištění politiky.
Poskytněte posouzení
S výjimkou některých refinances, věřitelé vyžadují posouzení zprávy pro domov plánujete koupit nebo refinancovat. Poskytuje odborný posudek hodnoty, který slouží jako důkaz, že domov je dostatečný vedlejší požadované částky úvěru. Váš věřitel objedná domácí hodnocení a zaplatíte za to. Ocenění typicky stojí $ 300 k $ 400, podle Realtor.com.
Splnění minimálních pokynů
Dokumentace má za následek pouze schválení úvěru na bydlení, pokud se ukáže, že splňujete všechny minimální kvalifikační směrnice věřitele. Mezi tato kritéria patří:
- Úvěr k hodnotě, nebo LTV, která měří výši úvěru vzhledem k domácí hodnotě.
- Dluh k příjmu nebo DTI, která měří vaše dluhové závazky ve vztahu k hrubému měsíčnímu příjmu.
- Kreditní skóre.
- Hotovost uzavřít, jako jsou prostředky na zálohové platby a náklady na uzavření.
Obvykle věřitelé dávají přednost LTV ne vyšší než 80 procent a mohou uložit vyšší úvěrové náklady, pokud překonáte tento práh. Věřitelé také dávají přednost DTI ne vyšší než 43 procent pro vaše celé dluhové zatížení, včetně nové hypotéky. Požadavky na kreditní skóre se značně liší, nicméně 620 nebo 640 je obecně nejnižší přijatelná kreditní hodnota potřebná pro získání schválení úvěru na bydlení.