Obsah:
Krok
Od roku 2011 si lidé pracující pro společnosti, které nabízejí 401K plány, mohou zvolit až 16 500 USD z ročního platu investovaného do plánu jako odloženou náhradu. Zaměstnanci nad 50 let mohou mít až 22 000 dolarů z ročního platu investovaného do plánu 401K. Mnoho společností se rozhodlo, že budou odpovídat zaměstnancům ve výši 401K až do výše 6% ročního platu zaměstnance. Odpovídající příspěvky společnosti jsou také placeny jako odložená náhrada.
Plánovat příspěvky
Odložené daně
Krok
Peníze držené uvnitř 401K účtu mají daňově chráněný status, dokud účastník plánu nedělá výběry. Při výběru peněžních prostředků musí účastník zaplatit běžnou daň z příjmů z jistiny a výnosu z účtu. Internal Revenue Service ukládá 10% pokutu z jakéhokoliv výběru z účtu 401K dříve, než účastník programu dosáhne věku 59½. Účastníci všech věkových kategorií musí navíc zaplatit penále, pokud mají přístup k finančním prostředkům a drží účet méně než pět let.
Přínos z odkladu
Krok
Lidé s plánem 401K mají prospěch z toho, že část platu je zaplacena na účet, protože obvykle jsou v nižším daňovém pásmu, když odcházejí do důchodu, než když pracují. Proto je pro většinu lidí daň z příjmu vyměřená z příspěvků na základnu nižší, pokud jsou zdaněna po odchodu do důchodu, než by byly daně, kdyby byly zdaněny, když pracují. Kromě toho daň z příjmů vzrůstá, což znamená, že účastník vydělává úroky jako výnosovou složku. Výnosy z účtů, u nichž nedochází ke zdanění, jsou každoročně zdaněny, což znamená, že zisk nemůže sloučit.
Mylné představy
Krok
Některé 401K plány nejsou financovány s odloženou kompenzací. V těchto plánech investoři přispívají částmi svých příjmů po zdanění a zaměstnanci dělají odpovídající příspěvky po zdanění. Fondy rostou odloženou daň, což znamená, že vyděláváte více, než byste měli, kdybyste investovali na účet bez odložených daní. Nicméně, když vyberete peníze z účtu, musíte zaplatit daně ze zisku. Z výběru jistiny nemusíte platit žádné daně.