Obsah:
Ministerstvo pro záležitosti veteránů pomáhá aktivním členům služeb, veteránům a vojenským rodinám stát se majiteli domů prostřednictvím programu úvěrů na bydlení VA. VA však ve skutečnosti nepůjčuje peníze. Půjčky pocházejí od bank a dalších soukromých věřitelů. To, co VA dělá, je zárukou části úvěru. Rozsah této záruky na konkrétní půjčku se nazývá úvěrový nárok VA dlužníka.
VA úvěrové záruky
Když VA zaručuje půjčku, to dělá slib, že pokud dlužník nesplácí - to znamená, přestane provádět platby - vláda vrátí věřiteli určitou částku. Tato částka představuje nárok na úvěr VA. Obecně platí, že finanční instituce účastnící se úvěrového programu VA půjčují kvalifikujícímu se dlužníkovi až čtyřnásobek jeho výše nároku, aniž by požadovaly zálohu. Jinými slovy, pokud je váš nárok, řekněme, $ 50,000, pak si můžete půjčit až 200 000 dolarů, aniž byste museli platit zálohu.
VA neomezuje, kolik si může někdo půjčit. Nárok je prostě míra, do jaké vláda splatí věřiteli, pokud se dlužník neplní. Můžete si vypůjčit tolik, kolik je banka ochotna půjčit, ale pokud si půjčujete více než čtyřnásobek svého nároku, možná budete muset poskytnout zálohu. Obecně platí, že váš nárok plus záloha se musí rovnat nejméně 25% kupní ceny.
Částky nároku
Od roku 2015 základní nárok na úvěr VA činil 36 000 USD, což znamená půjčku ve výši 144 000 USD. To není moc, když si myslíte, že průměrná domácí cena v roce 2015 byla asi dvakrát tolik. Z tohoto důvodu má VA také dodatečný nárok na bonus. Od roku 2015 maximální nárok na bonus pro většinu dlužníků byl 68 250 dolarů. Kombinované, základní a bonusové nároky přijdou na 104.250 dolarů, což by umožnilo VA dlužníkovi, aby si půjčku ve výši 417.000 dolarů bez zálohy. Toto číslo je důležité: $ 417,000 je limit pro "vyhovující úvěr" ve většině Spojených států. Vyhovující úvěr je půjčka, kterou lze prodat vládním finančním agenturám podporovaným vládami Fannie Mae a Freddie Mac; tyto úvěry obecně mají nárok na lepší úrokové sazby.
Osvědčení o způsobilosti
Chcete-li získat úvěr VA od věřitele, musíte nejprve získat osvědčení o způsobilosti, nebo COE, z ministerstva záležitostí veteránů. Tento dokument prohlašuje, že splňujete podmínky způsobilosti pro úvěr zajištěný VA a identifikujete výši vašeho nároku. Proces získávání COE se liší podle vaší situace. Úvěry VA jsou k dispozici pro:
- Aktivní jednotky
- Vojenští veteráni
- Členové Národní gardy a rezerv
- Přeživší manželé vojenských členů, kteří zemřeli ve službě
- Ostatní osoby vymezené zákonem jako osoby s rovnocennou službou.
VA poskytuje podrobné pokyny, jak postupovat při žádosti o COE, včetně dokumentace, kterou budete muset poskytnout.
Čtení COE
Čtení certifikátu způsobilosti může být poněkud složité. COE ukazuje vaše základní tučně. To by obvykle bylo standardní 36.000 dolarů, ale pokud již máte vynikající VA úvěr, může to být méně. Váš nárok na bonus není přímo identifikován na COE. Namísto toho je to uvedeno ve výtisku pod základním nárokem: „Další nárok je k dispozici pro většinu půjček přesahujících 144 000 USD. V takových případech činí částka nároku 25 (procenta) limitu úvěru VA pro kraj, kde nemovitost je umístěn." Chcete-li vědět, kolik bonusového nároku získáte, budete muset zkontrolovat limit úvěru pro váš kraj.