Obsah:
Věřitel může odmítnout dlužníka za úvěr na bydlení na základě jeho výše měsíčního dluhu. Věřitelé používají měsíční úroveň dluhu ve srovnání s příjmem, známým jako poměr dluhu k příjmu (DTI), aby určili, zda si dlužník může dovolit měsíční splátku hypotéky. Jednotlivci by měli zpracovávat své měsíční platby, aby vypracovali rozpočet, který by splatil jejich dluh, aby tak mohli snížit svůj poměr dluhu k příjmům a ušetřit peníze na úrokových poplatcích.
Úvahy
Měsíční dluhy zahrnují dlouhodobý dluh, jako jsou minimální platby kreditními kartami, účty za lékařskou péči, osobní půjčky, platby studentských půjček a platby za půjčky na auta. Zůstatky na kreditních kartách se nepočítají jako součást měsíčního dluhu spotřebitele, pokud každý měsíc vyplatí zůstatek. Věřitelé také považují manželskou podporu (výživné) a podporu dítěte za dlouhodobé dluhové závazky při výpočtu nároku na úvěr na bydlení. Nižší měsíční úrovně dluhu zlepší úvěrové skóre jednotlivce, což jí umožní získat nižší úrokové sazby na úvěrových linkách.
Poměry
Věřitelé berou v úvahu, že poměr dlužníka ke konci účtu a poměr zpětných pohledávek je při pohledu na měsíční úroveň zadlužení. Podíl DTI na frontě se vztahuje na předpokládané hypoteční splátky dlužníka, daně z nemovitostí a poplatky sdružení vlastníků domů jako procento jeho hrubého příjmu. Poměr zpětné vazby se vztahuje na výdaje dlužníka na bydlení plus měsíční minimální platby, které provádí na jiné formy dluhu.
Výpočty
Pokud dlužník chce koupit domov s 500 dolarů měsíční splátky hypotéky a činí 2.000 dolarů měsíčně v hrubém příjmu, ona má přední měsíční poměr dluhu 25 procent. Pokud ten stejný dlužník dluží 500 dolarů v minimální platby na auto úvěr a kreditní karty, bude mít zadní konec měsíční poměr dluhu 50 procent. Mnozí věřitelé dávají přednost dlužníkům, aby neměli vyšší než 28% měsíční poměr DTI a 36% zpětný poměr DTI, podle Bank of America.
Zlepšení
Jednotlivci mohou snížit své měsíční úrovně zadlužení vytvořením a realizací rozpočtu. S rozpočtem spotřebitelé sledují své měsíční výdaje a přicházejí s plánem na snížení výše výdajů. Oni pak mohou použít další peníze ušetřené každý měsíc na osobní půjčky a kreditní karty zůstatky. Vzhledem k tomu, že tyto půjčky vyplácejí, věřitelé sníží měsíční minimální platby, což zvýší poměr dlužníků k příjmům dlužníka. Spotřebitel, který platí extra na splátky fixního úvěru, jako je například existující hypotéka nebo půjčka na automobil, nesníží svou měsíční dluh.