Obsah:
- Před vaší refinancovat federální půjčky, vím, co jste se dostat do
- Rozhodnout, zda refinancování studentských půjček je pro vás to pravé
- Podívejte se na správnou refinanční společnost
Můžete se cítit v pokušení refinancovat své federální studentské půjčky, pokud jste viděli banky nebo jiné věřitele nabízející super nízké úrokové sazby. Na první pohled, refinancování může cítit jako ne-mozek, pokud můžete využít nižší sazby, než to, co platíte teď.
Sjednotíte všechny své půjčky do jednoho, který je snazší splácet a levnější. Co se na tom nelíbí?
Záleží na tom, jaké výhody byste mohli v současné době využívat prostřednictvím svých federálních půjček. Tady je věc: ano, vy umět refinancovat své federální studentské půjčky - a ano, můžete získat nižší úrokovou sazbu.
Ale po refinancování už nejsou považovány za federální půjčky. Můžete pouze refinancovat federální půjčky do soukromé studentské půjčky.
Před vaší refinancovat federální půjčky, vím, co jste se dostat do
„Když tento přepínač provedete, možná se vzdáte určitých ochranných opatření, která máte v rámci federálního programu pro půjčky,“ vysvětluje Eric Roberge, CFP a finanční poradce, který založil společnost Beyond Your Hammock. Jeho finanční plánovací firma slouží výhradně lidem ve dvacátých, třicátých a čtyřicátých letech a spolupracuje s mnoha z těchto klientů na vytvoření inteligentních plánů na splácení studentských půjček.
„Mohli byste se vzdát snášenlivosti a odkladu a propuštění při smrti nebo invaliditě,“ říká Roberge. "Ztratíte také přístup k různým federálním programům splácení, které vám mohou nabídnout lepší řešení než jen refinancování do soukromých půjček."
Musíte vědět, co vám bude chybět, pokud budete refinancovat, a rozhodnout, zda to stojí za to nebo ne.
Rozhodnout, zda refinancování studentských půjček je pro vás to pravé
Pokud jste v současné době zapsáni do plánu splátek založeného na příjmech, ztratíte přístup, pokud budete refinancovat své studentské půjčky. Budete také automaticky vyloučeni z programů, jako je odpuštění z veřejných služeb.
Jak už bylo řečeno, refinancování umět vám poskytne lepší způsob, jak splácet své studentské půjčky. Dlužníci, kteří nechtějí použít federální plán splácení nebo nejsou způsobilí pro programy odpuštění, mohou mít prospěch z refinancování, pokud mohou získat výhodnější podmínky úvěru a nižší úrokovou sazbu, než jaká je v současné době na jejich studentském dluhu.
Nezapomeňte vypočítat náklady na refinancování. Vzniká tak zcela nový úvěr, což znamená získání nových podmínek úvěru a placení věcí, jako jsou poplatky za vznik.
Možná, že to nestojí za to, pokud nezachráníte dost přes novou, nižší úrokovou sazbu. To je důvod, proč je důležité, aby čísla před provedením konečného rozhodnutí!
Nakonec se musíte zeptat na několik důležitých otázek:
Využijete nějaké federální výhody nebo programy splácení? Pokud je odpověď ano, ne refinancovat své půjčky. Ztratíte přístup k tomu, co potřebujete.
Bude vám refinancování skutečně ušetřit peníze? Ano, nižší úroková sazba je dobrá věc. Ale musíte běžet Všechno čísla, včetně poplatků, zjistit, zda refinancování bude skutečně vám pomůže ušetřit peníze, zatímco vy splácí váš dluh.
Budou vaše nové úvěrové podmínky negativně ovlivňovat vás? Podívejte se na nový termín úvěru (doba, po kterou budete provádět platby), než budete refinancovat a ujistěte se, že nenechá vás platit úvěr po delší dobu - to by vás mohlo stát více v zájmu, i když přepněte na nižší rychlost. Vědět, co bude i vaše měsíční platba, a ujistit se, že si ji můžete spolehlivě dovolit a že se nedostanete za platby.
Podívejte se na správnou refinanční společnost
Roberge poukazuje na to, že ne všechny refinanční společnosti nabízejí stejné výhody. "Je důležité pochopit, co s každým získáte, než si vyberete věřitele, se kterým budete pracovat," radí.
Vypsal několik otázek, které byste měli vždy požádat o úvěr před refinancováním, včetně:
- Nabízíte možnosti odkladu pro finanční potíže?
- Existuje nějaká klauzule, která umožňuje vyrovnání dluhu při smrti nebo trvalé invaliditě?
- Máte-li co-signer, je k dispozici formulář pro spolupráci co-signer?
Společnosti jako SoFi, Earnest a Citizens Bank jsou známé tím, že nabízejí dobré podmínky a sazby pro dlužníky, kteří chtějí refinancovat federální studentské půjčky. Možná budete chtít začít tím, že zkoumá tyto věřitele, ale podívejte se na další možnosti, taky.
Možná budete chtít hovořit se zástupcem, na kterém právě pracujete, abyste mohli prozkoumat možnosti, které mají. Nebo hledejte místní družstevní záložnu, která často nabízí více konkurenceschopných úrokových sazeb členům.