Obsah:
Variabilní anuity jsou investice vydané pojišťovnami, které vám poskytují pravidelný tok plateb. V nejjednodušší podobě mají variabilní anuity variabilní platby. Jinými slovy, částka každé platby se liší v závislosti na tom, jak investice fungují. Variabilní anuity nabízejí i další funkce, včetně přínosu smrti.
Variabilní anuity
Když si koupíte variabilní anuitu, pojišťovna přidá vaše peníze do profesionálně spravovaného fondu, který nakupuje akcie, dluhopisy a další investice. Hodnota portfolia kolísá s trhem. Důvodem, proč lidé investují do variabilní anuity, na rozdíl od garantovaných plateb, které přicházejí s běžnou anuitou, je to, že dlouhodobě předpokládají vyšší výnosy (více peněz).
Výhoda smrti
Pokud přemýšlíte, "gee, to zní strašně hodně jako společný fond," pak máte pravdu. Existují však významné rozdíly mezi podílovými fondy a variabilními anuitami, z nichž jedním je přínos smrti. Příspěvek na smrt je zaručená platba příjemcům. Je to obvykle, ale ne vždy, částka, kterou jste investovali (méně jak jste provedli). Pokud by vaše investice poklesla, příjemci stále dostávají alespoň částku, kterou jste investovali, i když trhy klesly. Pokud hodnota vašich investic vzrostla, pak vaši příjemci zdědí vyšší hodnotu.
Krok nahoru Funkce
Variabilní anuity často nabízejí funkci zvýšení. Krok nahoru vám umožní využít rostoucích trhů zvýšením přínosu smrti pro vašeho příjemce. Když hodnota vaší investice vzroste, můžete uzamknout novou vyšší částku a to se stane novým garantovaným přínosem smrti. Stručně řečeno, když trhy rostou, můžete zvýšit svůj přínos pro smrt.
Poplatek, není zdarma
Pojišťovny účtují poplatky za záruky a další funkce s variabilními anuitami. Krok za krokem mají poplatky a budou existovat určitá omezení, jak často můžete zvýšit přínos smrti. Je důležité mít tyto informace vysvětleny zástupcem pojišťovny před zahájením této investiční cesty.
Příklad
Řekněme, že investujete 100 000 dolarů do variabilní anuity, která má požitek ve výši smrti, který jste investovali. Po dvou letech, kdy vám anuita zaplatí 20 000 dolarů, bude vaše požitek za smrt 80 000 dolarů. Kdyby trhy snížily hodnotu vašich investic na 60 000 USD, vaši příjemci by dostali 80 000 USD, pokud byste zemřeli. Pokud trhy zvýšily hodnotu vašich investic na 95 000 USD, vaši příjemci obdrží 95 000 USD. Krok nahoru funkce vám umožní zamknout v $ 95,000 jako vaše výhoda smrti. I v případě, že trhy v budoucnu poklesnou, jsou příjemcům zaručena nová, vyšší částka (po odečtení výběru).