Obsah:
401 (k) plány jsou zaměstnavatelem sponzorované penzijní plány. Tyto plány vám umožní odložit některé své výplaty na investiční účet. Investiční účet je osvobozen od daně a umožňuje investovat do různých podílových fondů. Když odejdete do důchodu, musíte vědět, jak jsou vám tyto účty vypláceny, abyste mohli čerpat příjem.
Proces
Chcete-li po odchodu do důchodu obdržet platby z vašeho 401 (k) plánu, musíte se obrátit na administrátora svého plánu na oddělení lidských zdrojů vašeho zaměstnavatele. Správce plánu vám na základě vašich přání zašle formulář pro odeslání nebo formulář žádosti o převod. Můžete přijímat distribuce přímo z plánu nebo můžete svůj plán 401 (k) přesunout na IRA. IRA je individuální důchodový účet, který není spojen se zaměstnavatelem.
Význam
Význam převzetí distribuce z vašeho plánu 401 (k) je v tom, že nemusíte přesouvat peníze, abyste dostávali platby. Akcie podílového fondu jsou podle potřeby inkasovány a odebírány. Význam přesunu peněz prostřednictvím převodu spočívá v tom, že musíte nastavit nový investiční účet. IRA má všechny daňové výhody 401 (k) plánu, ale není vázán na svého zaměstnavatele. Ať tak či onak, budete platit daně ze všech rozdělení z tradičních 401 (k) plánů a žádné daně z příjmů z Roth 401 (k) plány.
Výhoda
Výhodou přijetí plateb z vašeho plánu 401 (k) po odchodu do důchodu je, že nemusíte své peníze přesouvat do jiné finanční instituce. Můžete zaplatit paušální částku nebo můžete provádět pravidelné platby. Ať tak či onak, máte velký stupeň kontroly nad tím, jak jsou vám vyplacena vaše penzijní aktiva.
Nevýhoda
Nevýhodou přijímání plateb z vašeho plánu 401 (k) je, že většina vašich úspor zůstává investována do podílových fondů. Vaše platby jsou závislé na výkonnosti finančních prostředků, do kterých investujete. To je nevýhodou, pokud chcete více konzervativních investic, protože váš výběr fondů může být omezen v plánu 401 (k). Jiné účty, jako IRA, často poskytují více investičních možností. Tyto možnosti sahají od bankovních CD a pevných anuit až po investice do nemovitostí a akcie vyplácející dividendy.