Můžete si půjčit proti své anuitě?

Anuita je důchodový produkt s odloženým růstem. Anuity jsou buď odložené, nebo okamžité. Když máte okamžitou anuitu, začnete přijímat platby, ale již nemáte přístup k hlavnímu. Odložená anuita je taková, kterou dovolíte růst, dokud ji nebudete potřebovat později. Máte-li třídy anuity investic, existují tři hlavní typy anuit. Ty jsou pevné, variabilní a indexované, ale pravidla anuity jsou stejná.

Ve většině případů budete čelit pokutám a daňovým povinnostem, pokud použijete anuitu jako zajištění.

Pravidla anuity

Vzhledem k tomu, že účelem anuity je odchod do důchodu, je zde pokuta, pokud odstraníte finanční prostředky z odložené anuity před dosažením věku 59 1/2. Pokuta je 10% růstu. Musíte také zaplatit daň z růstu. S anuitami platí, že výběry řídí LIFO - poslední v, první out - pravidlo. To znamená, že první peníze, které stáhnete, jsou ziskem nebo úrokem, který jste zaplatili za své peníze. Pokud jste mladší než 59 1/2, okamžitá anuita, která produkuje v podstatě stejné platby na základě očekávané délky života, nepodléhá pokutě 10%. I když platíte daň, každá platba se skládá z určitého zdanitelného růstu a jistiny.

Sankce společnosti

Většina anuit má období předání. Období odevzdání je doba, po kterou musíte peníze ponechat v anuitě nebo zaplatit pokutu za výběr prostředků. Sankce se obvykle snižují, čím déle čekáte na odstranění finančních prostředků. Společnost je zakládá na procentu anuitní bilance.

Konstruktivní příjem

Pokud použijete prostředky v anuitě, IRS to považuje za konstruktivní příjem a podléhá dani a sankci. Nemusíte si vybírat peníze na využití finančních prostředků, počítá se také s půjčováním proti nim. Daňový kód § 72 (e) (4) (A) poznamenává, že jakýkoli druh zástavy nebo postoupení aktivuje zdanitelnou událost. Jedna nedávná výjimka nastala, když daňový poplatník koupil anuitu používat jako hypotéční zajištění. Vzhledem k tomu, že smlouva neměla žádný zisk, neexistovala žádná sankce ani zdanění.

Finanční instituce

Banky a jiné úvěrové instituce obvykle nedovolí úvěr, který používá anuitu jako zajištění z důvodu daňových zákonů. Mohou však vytvořit osobní půjčku na základě anuitní platby z okamžité anuity. V tomto případě již dostáváte platby. Úvěrová instituce nevyužívá anuitu jako zajištění, ale pouze ujištění o platbě, stejně jako jakýkoli zdroj garantovaných příjmů.