Obsah:
Společnosti nemohou svým zaměstnancům nabídnout jak 401k, tak 403b plán, protože 401k plány nabízí pouze ziskový zaměstnavatel, zatímco 403b plány mohou nabízet pouze neziskové organizace. Pokud však změníte zaměstnavatele z neziskové společnosti na neziskovou organizaci, můžete si s sebou vzít svůj spořící účet. Služba Internal Revenue Service umožňuje přesouvat peníze z plánu 401k do plánu 403b.
Možnosti
Peníze z vašeho 401k plánu můžete přesunout do svého 403b plánu buď pomocí převrácení nebo přímým převodem. S rolloverem se vám nejprve vyplatí peníze a pak máte až 60 dní na to, abyste peníze vložili do plánu 403b. S přímým převodem se peníze automaticky přesunou z vašeho 401k plánu do vašeho 403b plánu. Přímý převod je nejjednodušší možností a měl by být používán, pokud nebudete muset peníze používat až 60 dní.
Daňové výkaznictví
Přesouvání peněz z plánu 401k na plán 403b nevytváří žádnou další daňovou povinnost, bez ohledu na to, jak ho přesunete. S přímým převodem nemusíte na daních nic ohlásit. Pokud však peníze přesouváte, musíte je nahlásit na svých daních z příjmů. Pomocí formuláře 1040 nebo 1040A musíte oznámit částku převrácení jako nezdanitelnou distribuci a vedle ní napsat „rollover“, abyste ukázali, že jste převrátili peníze.
Výhody
Přesunutím peněz ze starého plánu 401k do plánu 403b můžete své penzijní fondy konsolidovat na jedno místo, což usnadňuje sledování. Vzhledem k tomu, že oba plány jsou odloženy na dani, zachováváte status svého daňového plánu. Váš 401k plán může také zvýšit poplatky za údržbu na vašem účtu, protože ve společnosti již nepracujete.
Nevýhody
Pokud provádíte rollover, musíte si být jisti, že dostanete prostředky do svého 403b plánu do 60 dnů, abyste se vyhnuli pokutám a daním. Také díky pravidlům IRS jsou plány 403b omezeny na investice pouze do podílových fondů a anuit, což může omezit vaše investiční možnosti. Nicméně, pokud máte konkrétní anuitu nebo investiční fond, který chcete přesunout své peníze, které nabízí váš poskytovatel 403b plánu, tento nedostatek má malý význam.