Kdy byste měli Realign 401 (k) zůstatky?

Potřeba vyvážit portfolio důchodů může být způsobeno několika faktory. Hlavním důvodem je, že účastník dosáhl důchodového věku a chce snížit riziko portfolia. Jiné důvody zahrnují penzijní plán je zaměřen na specifickou obchodní strategii, větší diverzifikaci portfolia nebo že účastník si přeje dostávat proud příjmů.

Realignment dochází k odchodu do důchodu

Nejběžnější formou úpravy portfolia 401 (k) je, když účastník dosáhne důchodu. Účastníci by měli zvážit, kolik z 401 (k) bude potřeba pro peněžní toky a kolik si mohou dovolit reinvestovat. Vzhledem k inflačním obavám je nejlepším způsobem, jak zajistit, aby účet rostl s mírou inflace, investovat do akcií. Nejlepší je investovat jakoukoli hotovost, která bude v příštích dvou letech potřebná, do peněžních prostředků nebo peněžních ekvivalentů a zbytek zůstane v zásobách. Nehýbejte se všemi penězi na hotovost, abyste mohli poskytovat peněžní toky, pokud nemáte k dispozici investice.

Upravte 401 (k) na dosažení diverzifikace

Diverzifikace rozšiřuje riziko mezi mnoho tříd aktiv, aby se zlepšila stabilita výnosů a poměr rizika a zisku. K) účastníci by měli zvážit minimálně tři třídy aktiv, včetně akcií, dluhopisů a peněžních trhů. Realizace by se měla uskutečňovat alespoň každé čtvrtletí, takže dividendy a úrokové platby jsou reinvestovány podle poměru, který si účastník vybral pro své třídy aktiv.

Realizace jako součást strategie

401 (k) účastníci mohou použít specifickou skladovou strategii pro investice.Například vlastníci 401 (k) se mohou rozhodnout, že budou vlastnit akcie pouze v případě, že index akcií Standard a Poor's 500 je nad 200denním pohyblivým průměrem. Realizace by měla proběhnout okamžitě a výnosy z akcií by měly jít do dluhopisů nebo na účty peněžního trhu, dokud se situace nezmění. Tyto strategie mají často za následek vynikající výkonnost akcií.

Realignment Na základě časového rámce

Mělo by se vyhnout úpravě na základě čtvrtletního nebo ročního plánu. Roční plány jsou příliš pomalé na to, aby reagovaly na události na trhu. Akcie ani dluhopisy nereagují na události kalendáře a dlouhodobé trendy neodpovídají kalendářním datům, ale událostem. 401 (k) účastníci musí použít tržní události, jako jsou recese nebo zpětné získávání, nikoli kalendářní data, aby bylo možné provést včasné změny portfolia.

Realization využít nové příležitosti

K) účastníci by měli převést aktiva do kategorií. Rozdělte držby dluhopisů, například na krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé dluhopisové fondy. Zásoby by měly být uchovávány v kategoriích růstu a hodnoty. Zvažte zásoby domácího i mezinárodního původu. Zvažte vlastnictví vysoké části akcií, které platí dividendy.