Obsah:
Neexistují žádné limity pro množství peněz, které můžete vložit na svůj kontrolní nebo spořicí účet. S výjimkou několika formalit je proces ukládání velkého množství peněz podobný jako u menších částek. Tyto formality pomáhají finančním institucím dodržovat zákon o bankovním tajemství, který byl vytvořen za účelem odhalení případných činností praní špinavých peněz. Vaše peníze vám budou k dispozici během několika pracovních dnů v závislosti na výši částky.
Vkládání peněz
Vyplňte vklad ve vaší bance, stejně jako u menších částek. Poznamenejte si částku za peníze a případné šeky a celkovou částku do příslušných políček. Zobrazte bankéři právní formu identifikace obrázku, jako je řidičský průkaz nebo státní průkaz totožnosti. Předložte také kartu sociálního zabezpečení. Podle zákona vám bankomat musí položit několik otázek o penězích, jako je jeho zdroj, a zaznamenat informace do zprávy o měnových transakcích. Tato zpráva je určena útvaru Internal Revenue Service a je nutná, když zákazník vloží nebo stáhne 10 000 dolarů nebo více. Na konci transakce obdržíte potvrzení.
Zpráva o podezřelé činnosti
Vaše banka musí podat zprávu o podezřelém jednání, pokud si všimne chování, které může být nezákonné. Například je nezákonné snažit se zabránit tomu, aby banka podala CTR uložením peněz v malých částkách po určitou dobu, ať už ve stejné pobočce nebo v různých pobočkách téže banky. To se nazývá strukturování a mohlo by mít za následek konfiskaci peněz ze strany IRS. Požádání bankéře, aby nepředložil CTR, by mohl zástupce také podat zprávu o SAR.
Poplatky za vklad hotovosti
Některé banky účtují poplatek za hotovostní vklad za transakce nad částku určenou vnitřní bankovní politikou a typem účtu. Důvodem je doba potřebná k dokončení transakce. Poplatek je běžnější pro firemní zákazníky, ale některé banky také účtují jednotlivcům. Chase účtuje 25 centů za každých 100 dolarů v hotovosti v hotovosti nad rámec hotovostních limitů spojených s účtem, zatímco CapitalOne účtuje $ 1 za každých 1 000 dolarů nad limit 10 000 USD.
Drží kontroly
Nařízení CC FDIC upravuje bankovní vklady. Banky musí umístit držet na šekové vklady ve výši 5.000 dolarů a více. Když vložíte částku až do výše $ 5 000, banka ji může umístit na dva pracovní dny. Veškerá částka přes $ 5,000 bude uvolněna po sedmi pracovních dnech. Pozdržení je delší pro účty kratší než 30 dnů. Pro tyto nové účty budou peníze k dispozici po devíti dnech.