Mohu převrátit svou 401 (k) na 401 (k) mé ženy?

Krok

401k je plán na odložení platu, který umožňuje držiteli účtu přispívat na důchod bez placení daní z příspěvku. Peníze uvnitř 401k rostou daňově odložené, dokud nejsou staženy, kdy jsou splatné běžné daně z příjmů ze všech čerpaných prostředků. 401k účty jsou individuální účty a nemohou být drženy společně.

401k Základy

401k Základy převrácení

Krok

401k rollover umožňuje majiteli účtu přesunout prostředky uvnitř 401k účtu na jiný kvalifikovaný účet bez placení daní nebo sankcí. Kvalifikované účty jsou typicky tradiční IRAs a jiné 401k plány. Aby bylo možné kvalifikovat se jako rollover bez daně, musí být prostředky převzaté z 401k znovu vloženy do nového účtu pro odchod do důchodu do 60 dnů. 401k rollovers jsou hlášeny IRS na formuláři 1099-R.

Pravidla pro převrácení 401k

Krok

401k rollovers může nastat dvěma způsoby. První způsob nikdy nedovolí, aby se majitel účtu dostal k finančním prostředkům. Peněžní prostředky jsou převedeny elektronicky na nový účet nebo je vystaven šek na nový účet. V každém případě lze takové převody provádět pouze na účet se stejným ID poplatníka jako původní účet. Druhý způsob rozděluje prostředky přímo držiteli účtu. V tomto případě je správce plánu povinen zadržet 20% z rozdělení daní. Aby však bylo převrácení provedeno bez daně, musí být celá částka ještě do 60 dnů vložena na nový účet se stejným ID daňového poplatníka.

Převod 401k fondů manželovi

Krok

Vzhledem k tomu, že všechny převody se musí uskutečnit mezi účty se stejným vlastníkem a identifikačními čísly daňových poplatníků, neexistuje způsob, jak přímo převést prostředky na manžela 401k. I když může být mezi manžely osvobozeno neomezené množství peněz, mohou být příspěvky do 401 000 plánů prováděny pouze prostřednictvím odkladu platů. Jediný způsob, jak získat peníze z jednoho manžela 401k do druhého, je vybírat finanční prostředky z jednoho plánu 401k a zároveň zvyšovat srážku na plán 401k druhého manžela.