Obsah:
Konsolidace dluhu kombinuje několik úvěrů do jednoho. Celková celková zadluženost obvykle není ovlivněna, ale můžete ušetřit peníze na úrocích přesunutím zůstatků na úvěr s nízkou sazbou.
Účel konsolidace dluhu
Primárním motivem pro konsolidaci dluhu je nižší úroková sazba podle stromů půjček. Kombinace zůstatků z kreditních karet s vysokou sazbou v úvěru s nižší sazbou nebo půjčce na kapitál může snížit vaši průměrnou úrokovou sazbu o několik procentních bodů. Časem ušetříte spoustu peněz v zájmu. Úzce spjatí lidé se mohou konsolidovat, aby se dostali do úvěru s pevnou sazbou pro větší konzistentnost plateb.
Snížení celkových měsíčních splátek a věřitelů další konsolidační cíle. Když snížíte úrokové sazby, vaše minimální měsíční platby obvykle klesají. Šíření dluhů po delší dobu splácení může dále snížit měsíční požadavky na hotovost. Snížení počtu účtů, které obdržíte každý měsíc, je psychologickou výhodou.
Typy úvěrů
Banky někdy nabízejí půjčky přezdívané jako „půjčky na konsolidaci dluhu“, typicky osobní půjčky zabalené pro účely konsolidace. Vědět, že máte v úmyslu konsolidovat je užitečné, protože banka jinak může mít obavy o své stávající dluhové zatížení.
Další společný přístup k konsolidaci dluhu je a domácí kapitálové půjčky. Zajištěné úvěry obvykle nabízejí nižší úrokové sazby než osobní půjčky, i když banky mají často možnosti s žádnými náklady na uzavření u každého typu. Další velkou výhodou kapitálové půjčky je, že platby úroků jsou obvykle daňově uznatelné.
Rizika konsolidace
Navzdory významným finančním přínosům konsolidace dluhu tento finanční manévr není bez rizika. Hlavním rizikem používání vlastního kapitálu ke konsolidaci je, že věřitel umístí na své nemovitosti další zástavní právo. Pokud se vám nepodaří splatit dluh, můžete ztratit domov.
Také lidé někdy konsolidují dluh bez přizpůsobení výdajových zvyklostí. Po konsolidaci skončíte s řadou stávajících kreditních karet bez zůstatků. Pokračování v půjčování a utrácení vám způsobí, že budete přidávat nový dluh, který převezmete do svých konsolidovaných dluhových zůstatků, což zhoršuje vaše finanční problémy.