Obsah:
Spořicí účet je typ bankovního účtu, ve kterém můžete umístit své peníze na bezpečnost, účetnictví a finanční růst. Jak budete držet peníze na svém spořicím účtu, vaše banka vám zaplatí úroky. Vysoké úrokové spořicí účty jsou stejně jako ostatní spořicí účty s výjimkou toho, že platí majitelům účtů vyšší úrokové sazby.
Úroková sazba
Banky dělají hodně svých peněz vydáváním úvěrů dlužníkům, že dlužníci musí splácet ve splátkách, plus úroky. Typicky, úrokové sazby, které dlužníci musí zaplatit za tyto úvěry v rozmezí od asi 4 procenta do 20 procent, v závislosti na úrovni finančního rizika. Nicméně, půjčovat peníze tímto způsobem, banky musí nejprve mít peníze půjčovat. Z tohoto důvodu banky provozují programy spořících účtů. Když klienti vloží peníze na spořicí účty, banky půjčují tyto peníze dlužníkům a poskytují část úroků získaných zpět majitelům spořicích účtů. Jakýkoliv spořicí účet, který poskytuje svému držiteli úrokovou sazbu ve výši 1 procenta nebo vyšší, by mohl být od roku 2011 považován za vysoce spořicí účet. Úroková sazba může být také nazývána APY nebo „roční procentní výnos“.
Poplatek za službu
Protože banky chtějí povzbudit klienty, aby vložili peníze do spořících účtů, nemusí účtovat poplatky za služby. Nicméně, někteří účtují tyto poplatky, protože oni preferují mít malý počet účtů s velkými zůstatky přes mít velký počet účtů s malými zůstatky. Je to proto, že banky musí utratit přibližně stejnou částku ve správních nákladech na účet se zůstatkem 100 USD jako účet se zůstatkem 1 000 000 USD. Pro držitele milionového účtu je měsíční poplatek za službu ve výši 8 USD zanedbatelný, zejména v případě, že účet vydělává úroky. Pro spořicí účet s vysokými úroky by to bylo nejméně 10 000 dolarů ročně. Pro držitele účtu ve výši 100 USD však může tento poplatek za službu vyzvat k uložení více peněz nebo uzavření účtu.
Minimální vklad a zůstatek
Stejně jako banky mohou účtovat servisní poplatky za své spořicí účty s vysokými úroky, mohou požadovat i minimální vklady - a to ze stejných důvodů. Minimální vklad do takového účtu by mohl být $ 100, $ 500, $ 1,000, $ 5,000 nebo jakákoliv jiná částka, o které se banka rozhodne. Vaše banka vás také může požádat, abyste na účtu udržovali minimální zůstatek, účtovali poplatky za služby pouze v případě, že váš zůstatek klesne pod tuto úroveň.
Inflace
Něco, co musíte vždy vzít v úvahu při uvádění peněz na spořicí účet je inflace, což je devalvace měny v důsledku tisku více měny. Pokud ekonomika roste, může centrální banka tisknout více peněz, aniž by způsobila inflaci, pokud bude odpovídat růstu ekonomiky. Obecně však centrální banka tiskne peníze o něco rychleji než ekonomika roste. Z tohoto důvodu vaše 1% úroková sazba obvykle neukazuje skutečnou změnu bohatství, kterou můžete zažívat. Pokud se inflace vyskytne v průměru o 4 procenta a dostanete pouze jedno procento úroků, ve skutečnosti ztrácíte bohatství, i když máte peníze na vysokém úrokovém spořicím účtu. Z tohoto důvodu můžete uvažovat o vložení peněz do výnosnějších bezpečných investičních nástrojů, jako jsou například podílové fondy.