Obsah:
Zákon o spravedlivých a přesných úvěrových transakcích (FACT) z roku 2003 vyžaduje, aby banky a další finanční instituce měly k dispozici písemný plán, který bude detekovat a jednat podle „červených vlajek“ týkajících se krádeží identity. Bankovní účty jsou často hlavním cílem, protože nabízejí okamžitý přístup k hotovosti osobně, online a prostřednictvím elektronických transakcí.
Typy červených vlajek
Červené vlajky mohou znamenat krádež identity, ale známky toho, že finanční instituce hledají spadají do pěti hlavních skupin: oznámení od zpravodajských agentur, neobvyklá aktivita účtu, podezřelé osobní ID, podezřelé dokumenty a upozornění ze strany orgánů činných v trestním řízení nebo veřejnosti. Úvěrová kancelář by si všimla, kdyby někdo náhle začal žádat o velký počet kreditních karet. Neobvyklá činnost by mohla zahrnovat velké výběry hotovosti. Podezřelé dokumenty mohou zahrnovat falešné kontroly. Záznamy veřejnosti často zahrnují člena rodiny, který oznamuje banku staršího příbuzného, který se stal obětí krádeže identity.
Kryté účty
Zákon o FACT specifikuje typy účtů, na které se vztahují požadavky zákona na monitorování. Jedná se o transakční účty, jako je kontrola, účty úspor a peněžního trhu, jakož i nelikvidní vkladové certifikáty. Zákon upravuje také hypotéky, půjčky na automobily a další typy úvěrových účtů. Podnikatelské subjekty nejsou typicky náchylné ke krádeži identity, ale akty vlastněné jediným vlastníkem jsou předmětem zákona.
Důsledky červených vlajek
Většina lidí si je vědoma červených vlajek, když zjistí, že jejich finanční instituce omezila jejich schopnost přístupu ke svým účtům. Banky zpravidla zmrazují debetní karty, pokud mají podezření na podvod. K tomu často dochází, když občan USA cestuje do zahraničí a začíná používat svou debetní kartu, protože zahraniční transakce jsou většinou považovány za neobvyklou činnost. Banky mohou také umístit červené vlajky na kontrolní účty, pokud se podpisy na šecích neshodují s podpisovými kartami nebo pokud se náhle vyskytnou velké transakce, které se nehodí k obvyklé činnosti držitele účtu.
Prevence červených vlajek
Zákon USA Patriot Act vyžaduje, aby držitelé účtů poskytovali finančním institucím své číslo sociálního zabezpečení, fyzickou adresu a platné identifikační číslo. Lidé, kteří poskytují neúplné nebo nesprávné informace, vytvoří červené vlajky. Pokud plánujete cestovat, zamezte tomu, abyste své zálohy oznámili svým bankovním plánům v předstihu. Také informujte svou banku o změnách adresy a uveďte přesná telefonní čísla umožňující ověření transakce. Federální zákon navíc umožňuje lidem v USA získat jednou za rok bezplatnou kreditní zprávu z každého z hlavních úvěrových úřadů. Zabránit krádežím identity a červeným vlajkám tím, že budete pravidelně kontrolovat nesrovnalosti ve své kreditní zprávě.