Obsah:
Počítačová technika usnadnila vytváření podvodných bankovních nástrojů. Zfalšované a padělané šeky způsobují bankám a jejich zákazníkům značné ztráty. Není však vždy jasné, kdo za tyto ztráty nese konečnou odpovědnost.
Forger
Osoba, která šek zkontrolovala, je vždy odpovědná majiteli účtu a bance za konverzi (nebo za to, co není vaše), podvod a jiné příčiny jednání. Bohužel, v době, kdy je padělek objeven, je padělek obvykle dávno pryč, opouští banku a zákazníka, aby s ní bojovali.
Banka
Odpovědnost banky za padělání šeku vzniká proto, že si udržuje svůj podpis ve svých záznamech, a je proto v nejlepším postavení pro ověření správnosti podpisu a zabránění podvodům. Podle Jednotného obchodního zákoníku (UCC), který přijala většina států, vám banka může účtovat pouze šeky, které jsou „řádně splatné“, což není padělaná kontrola. To vytváří potenciální odpovědnost pro banku, pokud vás účtuje za padělání šeku. Tato odpovědnost však může být za určitých okolností přesunuta na vás.
Zákazník
Pokud bylo padělání způsobeno nedbalostí zákazníka, může banka odmítnout odpovědnost. Pokud obdržíte měsíční výpis z účtu, jste odpovědni za pečlivé přezkoumání uvedených šeků a okamžité informování banky o jakýchkoli nesrovnalostech (obvykle do 30 dnů, někdy i méně). Pokud tak neučiníte, banka vám nemůže umožnit zpětné získání prostředků.
Přesouvání závazků
I když se vám nepodařilo včas zkontrolovat vaše bankovní výpisy, můžete tyto prostředky vrátit, můžete-li prokázat, že banka při platbě padělaného šeku nedbala. V některých případech můžete s bankou sdílet ztrátu. Pokud prokáže, že banka zboží v dobré víře nezaplatila, nese odpovědnost banka. Nicméně, i když je banka vina, pokud neoznámíte padělek do jednoho roku od bankovního výpisu, nemůžete z banky nic obnovit.
Prevence
Nejlepší obranou proti padělání kontrol je bdělost. Sledujte své kontroly a zkontrolujte bankovní výpisy. Dokonce i když vás nevyrovnají šekovou knížku, zkontrolujte kontroly. Pokud vidíte něco, co vypadá neobvykle, okamžitě upozorněte svou banku.