Obsah:
Když se věřitelé rozhodnou, zda vydat úvěr žadateli, zkontrolují jeho kreditní skóre z nejčastěji používaných úvěrových institucí. Existují tři agentury pro vykazování úvěrů, které jsou používány na celostátní úrovni. Pro úvěrové skóre se téměř všichni věřitelé spoléhají na skóre FICO, ale někteří začali používat VantageScore na experimentálním základě.
Hlavní úřady
Tři hlavní úřady jsou Experian, Equifax a TransUnion. Equifax je nejstarší, založená v roce 1899. TransUnion byl založen v roce 1968 a Experian byl založen v roce 1980. Tyto tři úřady působí celostátně a většina menších úřadů je spojena s jedním z těchto tří úřadů. Věřitelé obvykle objednávají kreditní skóre ze všech tří těchto úřadů, protože obvykle mají poněkud odlišné informace.
Kde jsou kanceláře
Úvěrové úřady se spoléhají na řadu podniků, aby nahlásily své finanční aktivity i veřejný záznam. Pokaždé, když si otevřete účet, společnost upozorní úvěrové úřady a poté je upozorní, dokud je účet otevřen. Společnost bude vykazovat pozitivní informace, jako jsou platby načas, stejně jako negativní informace, jako jsou například delikvence a výchozí hodnoty.
FICO skóre a VantageScore výpočet
Nejčastěji používaným kreditním skóre je skóre FICO. Skóre bylo vyvinuto Fair Isaac Corporation, a vzorec není veřejné znalosti. Faktory ovlivňující vaše FICO skóre však byly uvolněny. Vaše skóre FICO je založeno na 35 procentech na vaší kreditní skóre, 30 procentech na zůstatcích na vašich účtech, 15 procentech na délce vaší kreditní historie, 10 procentech na vašich žádostech o nový kredit a 10 procentech na kombinaci kreditu, který používáte. VantageScore je alternativní bodovací systém, který byl vyvinut třemi úvěrovými úřady. Skóre ještě nebylo přijato, ale někteří věřitelé jej používají na základě testu spolu s FICO skóre. VantageScore je založen na 32 procentech na vaší platební historii, 23 procentech na procentu vašeho kreditu, který používáte, 15 procent na částce, kterou dlužíte, 13 procent na tom, jak dlouho jste měli kredit a jaké typy kreditů jste získali. Použil jsem, 10 procent z toho, kolik kreditu jste nedávno požádali a 7 procent z toho, kolik kreditu máte k dispozici.
Osobní služby
Tři úvěrové úřady nabízejí služby monitorování úvěrů jednotlivcům na ochranu před krádeží identity. Tyto služby poskytují jednotlivcům přístup ke kontrole své kreditní zprávy kdykoliv během doby, kdy jsou zapsáni do služby. Poskytuje také upozornění na otevření nových účtů nebo zjištění podezřelé aktivity a nabízí také pojištění proti krádeži identity. TransUnion volá svou službu TrueCredit, Experian volá svou službu ProtectMyID a společnost Equifax volá svou službu ID Patrol.
Obchodní služby
Úvěrové kanceláře také poskytují služby podnikům, které hledají nové zákazníky. Tyto podniky musí vědět, zda jejich potenciální zákazníci, ať už jednotlivci nebo jiné podniky, jsou důvěryhodní, takže mohou určit podmínky svých smluv. Úvěrové úřady poskytují informace, které pomáhají podnikům předvídat, které společnosti jsou vystaveny většímu riziku, že budou pozdě s platbami nebo zcela neplní platby.