Obsah:
Dvě různé entity, které pomáhají spravovat IRA, jsou označovány jako "správce" nebo "správce". Podle publikace IRS 590 musí být správcem i opatrovníkem "banka, federálně pojištěná úvěrová unie, spořitelní a úvěrová asociace nebo subjekt schválený IRS, aby působil jako správce nebo správce." Oba subjekty ve většině případů také nemohou přijímat příspěvky přes roční odpočitatelnou částku IRA.
Úplné řízení
Zatímco pro většinu lidí je velmi malý rozdíl mezi správcem a správcem IRA, Tom Anderson, generální ředitel a zakladatel společnosti PENSCO Trust Company, uvádí, že jedním z hlavních rozdílů je, že správce může převzít plné řízení investic IRA a nabídnout finanční poradenství. Správce ne.
Pokyny IRA
Existuje několik typů IRA, jako je Gold IRA, Roth a SEP. Jak vysvětluje Anderson, správce může vzít v úvahu vaši konkrétní finanční situaci a poskytnout vám vodítko v tom, co je pro vás nejlepší.
Ostatní finanční zdroje
Správce by měl být obeznámen s CD, akciemi, dluhopisy a účty peněžního trhu, aby mohl poskytovat různé cesty pro investice. Depozitář není v těchto finančních oblastech nezbytně informován a obecně není schopen poskytnout finanční poradenství. Finanční zdroje, jako je národní banka Canandaigua a Trust, jasně rozlišují mezi těmito dvěma pozicemi.
Banky nebo investiční společnosti
Anderson uvádí, že správci jsou primárně pověřeni administrativní a provozní podporou vaší IRA. Většina bank funguje jako správce. Investiční společnosti a jiné finanční instituce fungují jako správci, i když většina velkých finančních subjektů nabídne obě služby.
Povinné / volitelné
Jak uvádí uslegal.com, seriózní právní stránka, IRA, ať už jsou SIMPLE, SEP, Roth nebo tradiční, vyžadují správce. Správce je nepovinný.