Minimální záloha na konvenční hypotéku

Riziko je primárním faktorem při určování minimální zálohy na konvenční úvěr. Akontace kompenzuje riziko věřitele a umožňuje vám financovat menší hypotéku, takže dlužíte méně věřiteli. Obdržíte více možností financování a nižší měsíční splátku, když je záloha vyšší. Minimální částka, kterou věřitel vyžaduje, závisí na domově a úvěru. K datu vydání, Fannie Mae a Freddie Mac nabízejí první úvěry na bydlení s pouhými 3 procenty.

Chystáte se napsat šek na zaplacení. Úvěr: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Faktory vlastnictví ovlivňují platby dolů

Věřitelé, kteří poskytují konvenční půjčky, si mohou půjčku ponechat a splácet až do jejího splacení, nebo ji mohou prodat Fannie Mae nebo Freddie Mac. Fannie a Freddie stanovily pokyny pro konvenční úvěry, včetně minimálních záloh. Typ domova a jeho zamýšlené použití ovlivňuje výši zálohy. Například rodinný dům používaný jako primární bydliště bude mít nižší požadavek na zálohy než čtyřčlenný majetek používaný pro investiční účely. Sekundární nebo rekreační domy mají také vyšší požadavky na zálohy než hlavní rezidence.

Ceny se liší podle velikosti, použití nemovitosti

V době vydání můžete získat Fannie Mae konvenční hypotéku s pevnou úrokovou sazbou pro primární jednotku s jednou jednotkou s 3 procenty dolů, vyrobeným domovem za 5 procent, nemovitost se dvěma jednotkami, ve které žijete, za 15 procent. a druhý domov s 10 procenty dolů. Primární bydliště se třemi nebo čtyřmi jednotkami vyžaduje 25%; investice do jednoho celku vyžaduje 15 procent a investice do dvou až čtyř jednotek investice vyžaduje 25 procent. Úvěry s fixní sazbou Freddie Mac se řídí některými stejnými pravidly, jako jsou úvěry Fannie, s některými výjimkami. Například primární bydliště se dvěma až čtyřmi jednotkami vyžaduje 20% a druhý domov 15%.

Typ úvěru Přehraje roli

Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou nesou méně rizika než hypotéky s nastavitelnou sazbou nebo ARM. Vzhledem k tomu, že úroková sazba ARM se může po stanoveném čase dramaticky zvýšit, je zde vyšší šance na prodlení a požadavek na zálohu pro stejnou vlastnost může být vyšší. Například, zálohy na Fannie Mae ARMs jsou o 10 procent vyšší než jejich protějšky s pevnou sazbou. Freddie Mac úvěry nerozlišují mezi pevnou sazbou a ARM úvěry, pokud jde o požadavek na zálohu.

Nízké splátky vyžadují PMI

Minimální záloha na konvenční úvěr vyžaduje soukromé hypoteční pojištění, nebo PMI, kdy záloha je nižší než 20%. Konvenční zálohy ve výši 3, 5, 10, 15% a cokoli mezi tím mají za následek roční pojistné, které musíte zaplatit, abyste pojistitele věřitele v případě prodlení pojistili. PMI prémie se pohybují v nákladech, v závislosti na velikosti vaší zálohy a typu úvěru, ale typicky se pohybují v rozmezí od 0,3% do 1,15% původní výše úvěru ročně. Konvenční věřitelé vám mohou umožnit zaplatit za PMI paušální částkou nebo měsíčními splátkami spolu s hypotékou.