Obsah:
Termín jednorázové půjčky na bydlení obvykle trvá 10 až 15 let. V tomto typu úvěru si půjčujete celou částku při uzavření a splácíte ji po dobu splatnosti. Dalším typem vlastního kapitálu je domácí kapitálová úvěrová linie, nebo HELOC. S HELOCem si můžete půjčit proti úvěrovému limitu několikrát během období 5 až 10 let, tzv. Dobou čerpání. Požadavky na splácení HELOC se liší, ale někteří věřitelé vám dávají až 20 let po období čerpání.
Základní podobnosti
Jak jednorázové kapitálové půjčky, tak HELOC jsou zajištěny hodnotou vašeho domova. Banky obvykle omezují částku, na kterou si můžete půjčit 80 až 90 procent vlastního kapitálu, podle Bankrate.
Charakteristika úvěrů s paušální sumou
Paušální kapitálové půjčky mohou vyhovovat vašim potřebám, pokud potřebujete hotovost najednou - například pro zahájení malého podnikání. Také se nazývá uzavřená půjčka, termínovaná půjčka nebo druhá hypotéka.
Termín úvěr je jako první hypotéka, protože má obvykle pevnou úrokovou sazbu, a začnete platit zůstatek okamžitě. Vaše měsíční platby zůstávají stejné po celou dobu trvání úvěru a jdou směrem k jistině i úroku.
Pevná úroková sazba druhé hypotéky je obvykle vyšší než počáteční sazba na HELOC, protože jste chráněni před budoucím zvyšováním sazeb.
Charakteristiky HELOC
HELOC je vhodnou volbou, pokud nechcete platit úroky z peněz dříve, než je skutečně potřebujete. Například, můžete použít peníze každý rok platit vysokoškolské školné, kresba jen tolik, kolik potřebujete k vyúčtování. Nicméně, někteří věřitelé vyžadují minimální výběr při dokončení úvěru, a někteří mají minimální částku pro následné výběry.
HELOC má obvykle nastavitelnou úrokovou sazbu, i když někteří věřitelé nabízejí možnost pevné sazby. S nastavitelnou rychlostí riskujete růst sazeb.
Placení zpět HELOC
Podmínky pro vrácení HELOC se liší. Mnoho věřitelů vám umožňuje platit pouze naběhlé úroky každý měsíc během počátečního období čerpání, což vám dává menší platby. I s úroky, Vaše platby mohou kolísat v závislosti na tom, jak moc jste si doposud půjčili a na změnách úrokových sazeb. Pokud si půjčíte další částky a zvýšíte také úrokové sazby, vaše minimální platba může výrazně vzrůst.
Pokud začnete splácet jistinu během čerpacího období HELOC, úvěr se točí podobně jako kreditní karta. Můžete mít například úvěr ve výši 5 000 USD a půjčit 1 000 USD. Vaše dostupné úvěry se vrátí na 5 000 dolarů, když splácíte 1 000 dolarů. Po období čerpání máte obvykle 10 až 20 let na vrácení jistiny.