Obsah:
Vláda schválila Patriot akt pomáhat chránit Američany od teroristů po 9/11 útocích světového obchodního centra v roce 2001. Zákon vlastence vyžaduje banky a věřitelé ověřují totožnost jejich dlužníků předtím, než rozšíří úvěr nebo otevření nového účtu. To pomáhá zabránit teroristům a těm, kteří podporují mezinárodní terorismus, používat americký bankovní systém a hypoteční úvěry na financování terorismu.
Praní špinavých peněz
Mezinárodní teroristé někdy financují své operace praním peněz pomocí transakcí s nemovitostmi. Patriot Act zastaví některé z těchto činností, stejně jako pomáhá věřitelům odhalit hypoteční podvody. Organizace koupí dům a pak ho několikrát prodává jiným známým společníkům, pokaždé zvyšuje cenu domu. Nakonec prodávají domov dobře, než stojí za to, pak posílají peníze svým teroristickým vůdcům a spolupracovníkům. Protože peníze pocházejí z názvu společnosti, drát obvykle není zpochybňován. Drát posílá finanční prostředky na zahraniční účet, kde je několikrát převeden a nakonec se vrací do rukou teroristů.
Zveřejnění
Hypoteční společnosti musí poskytnout dlužníkům zveřejnění Patriot Act jako součást běžného úvěrového procesu. Tento dokument vyžaduje, aby vypůjčovatel vyplnil formulář se jmény, adresami, daty narození a číslem sociálního pojištění nebo daňovým identifikačním číslem. Dlužníci dokument nepodepíší a datují. Úvěrový úředník, který podá žádost, ji podepíše, jakmile zkontroluje totožnost dlužníků pomocí dvou z požadovaných forem identifikace.
Primární ověření
Dlužníci poskytnou úvěrovému úředníkovi alespoň dvě formy identifikace. Požadovanou primární formou identifikace musí být jeden ze šesti různých dokumentů. Dlužník je povinen poskytnout státem vydaný řidičský průkaz, vydaný občanský průkaz, vojenský průkaz, pas, cizinecký průkaz nebo kanadský řidičský průkaz. Druhou formou průkazu totožnosti může být buď druhý doklad v seznamu primárních forem průkazu totožnosti nebo jedna z položek uvedených jako druhotná forma identifikace.
Sekundární ověření
Sekundární forma identifikace majitele domu musí zobrazovat jméno dlužníka. Přijatelné položky zahrnují karty sociálního zabezpečení, rodné listy, státní víza, řidičský průkaz z jiné země než USA nebo Kanady, podepsané daňové přiznání, daňový doklad k nemovitosti, registrační kartu voličů, bankovní výpisy, šeky, W-2, pojištění účty nebo papírování nebo účty. Mnoho z těchto sekundárních časů jsou dokumenty potřebné ke schválení úvěru. Většina úvěrů vyžadují, aby majitel domu poskytl výplatní pásy, bankovní výpisy, W-2 nebo daňové přiznání.Majitel domu tuto položku poskytuje pouze jednou; nemusí jí poskytovat dva samostatné časy.