Obsah:
- Co kryje osobní odpovědnost
- Jako doplněk k ostatním politikám
- Další výhody
- Co není pokryto
- Částky a náklady
- Kdo to potřebuje a kolik potřebujete
Pojištění osobní odpovědnosti poskytuje krytí, když ostatní tvrdí, že jste je zranili nebo poškodili. Některé pojistné krytí přichází jako součást pojištění domu nebo auto pojištění. Osobní odpovědnost, nazývaná také deštníková politika, poskytuje dodatečnou ochranu, která přesahuje vaše ostatní pojištění.
Co kryje osobní odpovědnost
Jako doplněk k ostatním politikám
Pokud pohledávka přesahuje limity odpovědnosti jiného pojištění, pojistná smlouva kryje dodatečnou částku. Vaše první pojištění platí jako první.
Například můžete být žalován za 200 000 dolarů z důvodu autonehody, kterou jste způsobili. Máte-li 100.000 dolarů odpovědnost na vaše auto pojištění, platí maximálně 100.000 dolarů. Pokud máte politiku ve výši 1 milionu dolarů, platí dalších 100 000 dolarů.
Další výhody
Osobní odpovědnost se vztahuje na některé okolnosti, kdy vaše auto nebo pojištění domu se nevztahuje, například při pronájmu lodi nebo při autonehodě v zahraničí, podle Bankrate. Politika osobní odpovědnosti se vztahuje na vás, ať jste kdekoli, na rozdíl od politiky vlastníka domu nebo auto politiky.
Její pokrytí zahrnuje širokou škálu majetkových a osobních škod, za které zodpovídáte vy, vaši rodinní příslušníci nebo domácí mazlíčci. Zastřešení deštníku typicky zahrnuje:
- zranění, které vaše dítě způsobí jinému během týmových sportů
- někdo uklouzl na ledě ve vašem dvoře a lámal bok
- zásah do soukromí
- způsobující duševní úzkost
- pomluvy a urážky na cti
- střílet někoho náhodou
Střešní politika také hradí náklady na vaši obranu když vás někdo žaluje.
Co není pokryto
Politika zastřešení vás nepokrývá za obchodní odpovědnost dokonce i pro domácí podnikání, podle Certified Financial Planner Neal Frankel. Pokud si koupíte základní deštník politiky, můžete být schopni přidat pokrytí pro vás domácí podnikání.
Další vyloučení závisí na konkrétní politice, ale poškození nebo zranění úmyslně nejsou obvykle pokryty.
Částky a náklady
Pojištění osobní odpovědnosti přichází ve velkém množství, typicky $ 1 milión nebo vyšší, podle Bankrate je Jack Hungelmann. Politiky jsou běžně dostupné až do výše 5 milionů dolarů.
Šance, že vás někdo zažene za 1 milion dolarů, se může zdát nekonečná, ale nízké riziko činí tyto politiky velmi levnými. Deštníková politika obvykle stojí mezi 150 a 200 USD za rok za první 1 milion dolarů krytí od vydání, podle Hungelmann. Každý další milion stojí přibližně 100 dolarů ročně.
Kdo to potřebuje a kolik potřebujete
Studie spotřebitelských zpráv z roku 2013 ukázala, že většina majitelů domů - asi 90 procent - nemají osobní krytí odpovědnosti, podle Chicago Tribune. Přesto toto pokrytí není jen pro extrémně bohaté, protože téměř každý může být žalován.
Spotřebitelské zprávy doporučuje, aby lidé s aktivy šesti čísel na 1 milion dolarů a více by měli zvážit nákup zastřešující politiky.
Typické návrhy zahrnují získání deštník pojištění na pokrytí přinejmenším hodnotu svého majetku v případě soudního sporu - například $ 1 milion, pokud jste majitel domu s významnou vlastní kapitál nebo mají šestimístný příjem. Lidé, kteří vlastní nájemní nemovitost, mohou podle Kiplingera potřebovat mezi 3 a 5 miliony dolarů v pojištění osobní odpovědnosti.