Obsah:
Důchody jsou investice, které nabízejí daňově odložený růst aktiv sloužících jako doplňkové penzijní účty. Fixní indexované anuity jsou hybridy fixních a variabilních anuit, které investorům poskytují minimální garantovaný výnos z aktiv s vyšším růstovým potenciálem. Záruka je poskytována v letech, kdy trh klesá s vyššími výnosy odrážejícími specifický trh, kdy se indexovaná anuita zrcadlí, když je index vyšší.
Hlavní záruka: Pro
Investoři v blízkosti důchodového systému nebo v důchodu často hledají co nejmenší riziko. Čím blíže investor potřebuje aktiva, tím více převádí peníze do fixních nebo pojištěných investic, jako jsou dluhopisy, fixní anuity nebo vkladové certifikáty. Když je ochrana aktiv získávaných po celý život primárním zájmem investorů, pevná indexovaná anuita poskytuje tuto jistotu. Investoři mohou umístit aktiva na účet a vědět, že je nejen zajištěna jistina, ale že jim bude vyplacena nominální úroková sazba bez ohledu na to, co trh dělá.
Doba trvání: Con
Většina fixních indexovaných anuit je minimálně pět let. Tato doba je vyžadována pojišťovnami, které musí zajistit, že mohou zůstat solventní v obtížných tržních obdobích. Ve spojení se smluvními podmínkami musí být fixní indexované anuity drženy až do věku 59 1/2, aby se zabránilo 10% daňové sankci na výdělcích. Pro ty, kteří potřebují více likvidity v penzijních aktivech a úsporách, nemusí být fixní indexovaná anuita dobrou volbou.
Účast na trhu: Pro
Pevná indexovaná anuita odráží jeden z hlavních tržních indexů a když se zvýší, investoři nebudou litovat, že jsou na burze cenných papírů. Když se index zvýší, fixní indexovaná anuita dostane více než minimální garantovaný výnos. To umožňuje konzervativním investorům schopnost růst aktiv bez ohrožení jistiny.
Omezený vzestup: Con
Účast trhu fixní indexované anuity je omezená. Omezená inflace má dva faktory: míra účasti a omezení návratnosti. Míra účasti je procento, které investor obdrží na základě zvýšení indexu. Pokud například S&P 500 vzroste o 10 procent, ale míra účasti indexové anuity je 80 procent, investor získá 8 procent. Sazba je definována každou indexovanou anuitní smlouvou a má horní hranici návratnosti, která omezuje částku, kterou může osoba vydělat za jeden rok. Pokud tedy S&P 500 vzroste o 20 procent, ale anuitní strop je 10 procent, investor dostane maximálně 10 procent, ne 16 procent navrhovaných mírou účasti.