Obsah:
Když vstoupíte do vkladového vztahu s bankou, přebíráte roli věřitele, který půjčuje peníze bance. Pokud svůj účet přečerpáte, banka převezme roli věřitele a stanete se dlužníkem. Banky obvykle účtují přečerpané účty jako dluhy po splatnosti po 60 dnech.
Přetažení účtu
Banky vyhodnocují kontokorentní poplatky, které běžně stojí mezi $ 25 a $ 35, když jsou položky předkládány k úhradě proti účtu, který převyšuje vyúčtovaný zůstatek, když všechny vklady dne zaúčtují. Banka však může také vyměřit poplatek, pokud jiná osoba předloží elektronickou položku k úhradě v průběhu pracovního dne, pokud finanční prostředky v té době nejsou k dispozici; tyto poplatky se nazývají poplatky za nedostatek prostředků. Banky také účtují kontokorentní poplatek za položku NSF, pokud účet zůstane v záporné výši po zaúčtování denních vkladů. Tyto poplatky mohou způsobit, že menší kontokorent se stane významným nákladem, a další poplatky se použijí na každou položku, která se zveřejní, jakmile účet přejde do záporného stavu.
Proces nabíjení vypnut
Když se účet dostane do záporné hodnoty, banka musí vynaložit přiměřené úsilí, aby informovala držitele účtu. Pokud se změnilo telefonní číslo nebo adresa držitele účtu, banka nemá povinnost sledovat klienta. Banky obvykle umístí zmrazené kredity pouze na přečerpané účty do několika dnů od kontokorentu, což znamená, že klient nemůže pokračovat v přístupu k prostředkům. Zmrazení úvěru však nebrání bance účtovat následné poplatky. Obecně platí, že po 60 dnech banka formálně uzavře účet a odloží dluh.
Účtování mimo účty
Když nastane poplatek, dluh nezmizí. Generální banka předá účet na oddělení sbírek. Oddělení vymáhání pohledávek se může rozhodnout najmout firmu pro vymáhání pohledávek ve snaze vypořádat dluh. Oddělení vymáhání pohledávek rovněž informuje úvěrovou agenturu ChexSystems o dluhu. ChexSystems udržuje záznamy o delikventních účtech a většina bank kontroluje záznamy ChexSystems před otevřením účtů pro nové klienty. Obvykle nemůžete otevřít běžný běžný účet v nové bance, pokud ChexSystems hlásí, že jste měli poplatek mimo provoz.
Úvahy
Můžete svůj účet přečerpat a skončit s jeho účtováním i v případě, že si ho nepřehánějte sami. Mnoho bank účtuje poplatky za nečinnost, když zákazníci nepoužívají své účty alespoň jednou za 120 dní. Tyto poplatky postupně narušují zůstatky na účtech až do přečerpání účtů. Někteří majitelé účtů zapomínají zrušit měsíční předplatné, když zavřou účty, a příště příspěvky budou účtovat, aby se účet znovu otevřel se záporným zůstatkem. Účtování z kontrolních účtů je také hlášeno úvěrovým úřadům a může omezit schopnost držitele účtu získat kredit.