Jak dlouho musím držet záznamy o pojištění?

Neexistují žádné zákony, které by určovaly, jak dlouho si musíte uchovávat své záznamy o pojištění, ale viset na nich je užitečný pro okolnosti, jako je žádost o další pojištění, zdravotní problémy, audity IRS nebo podání pozdních pohledávek. Různé typy papírů mají různé úrovně důležitosti. Uschovejte si papírování tak dlouho, jak je to nutné na základě jeho možného budoucího využití.

Vědět, co si udržet a co rozřezat.

Politiky životního pojištění

Trvalé pojistky životního pojištění, jako jsou smlouvy na celý život nebo smlouvy na celý život, by měly být zachovány, dokud je pojistka v platnosti, nebo do doby, než je nárok na pojistné události vyřešen po smrti. Jakmile je nárok vyplacen, politika již není potřebná, a pokud politiku zrušíte bez úmyslu obnovit, můžete ji skartovat. Pojistné smlouvy na termínované životní pojištění by měly být vedeny až do uplynutí doby platnosti pojistné smlouvy.

Ostatní pojistné smlouvy

Ostatní pojistné smlouvy, jako jsou pojistky pro vaše auto nebo domov, by měly být uchovávány alespoň tak dlouho, dokud je pojistka v platnosti, takže můžete v případě reklamace zmínit její podmínky, podmínky a vyloučení. Pojišťovny vám často umožňují uplatnit reklamaci zpětně v určitém časovém období, takže si politiku ponechte na další dva až sedm let v případě, že to musíte udělat.

Zdravotní tvrzení

Lékařské nároky papírování, stejně jako lékařské účty by měly být uchovávány po dobu jednoho až tří let v případě sporu s pojišťovnou. Můžete je také potřebovat jako součást procesu upisování, pokud během této doby žádáte o další zdravotní nebo životní pojištění.

Zdanitelné pojistné nároky

Ačkoli ne obyčejný, některé pojišťovací dohody podléhají zdanění. K tomu dochází, když obdržíte částku zúčtování, která vás vede k zisku, jako je platba životního pojištění převyšující částku pojistné smlouvy. Pokud musíte zaplatit daně z jakékoli části svého vyrovnání, podejte nároky na papírování s daňovým papírováním v daném roce a uchovávejte po dobu sedmi let.

Reklamace majetku

Udržet nároky papírování pro vaše auto, domov a další cenné hodnoty, pokud vlastníte položku. Potenciální kupující budou chtít znát historii položky, takže transakce bude pravděpodobně hladší, pokud můžete poskytnout příslušné papírování.