Obsah:
Listina místo uzavření se může jevit jako lepší alternativa k uzavření trhu. Souhlasíte s tím, že se ze stanoveného termínu přestěhujete z domova a věřitel se zavazuje Vaši hypotéku zrušit. Věřitelé dávají přednost hladkému pohybu přes skutky-in-lieu, a majitelé domů si myslí, že to vypadá lépe na jejich úvěru. Nicméně, list-in-lieu ponechává černou značku na vaší kreditní a udržuje vás od získání nových úvěrů pro nadcházející roky. Existují také finanční důsledky daňové doby.
Kredity a úsudky
Úvěr-in-lieu ovlivňuje váš kredit stejně jako uzavření. Podle Fair Isaac, tvůrců bodovacího systému FICO, obě události v průměru snižují skóre o 85 až 160 bodů. Úvěr je forma úvěrového selhání, a proto představuje stejné riziko pro budoucí věřitele. To také zůstane na vaší kreditní zprávy po dobu sedmi let. Pokud věřitel oznámí záporný zůstatek nebo nedostatek, pro rozdíl mezi částkou dlužnou z úvěru a částkou, kterou věřitel v aukci uzavření uzavře, je dopad na úvěr horší. A posouzení nedostatků na vaší kreditní znamená, že stále dluží peníze věřitele po prodeji domů.
Daňová odpovědnost na listině
Dědictví je předmětem federálního zdanění. Věřitel oznámí nedostatek jako zrušený dluh IRS. Tato nesplacená část hypotečního zůstatku je považována za výnos z prodeje, a tedy zdanitelná. Lze s ní také zacházet jako s odpuštěným dluhem, který je rovněž zdanitelný. Způsob, jakým IRS zachází, závisí na tom, zda je hypotéka a postižení nebo neošetřování dluhu, který má co do činění s tím, co aktiva věřitel může jít po následující selhání. Kritéria pro regresní a nonrecourse úvěry se liší podle státu. Poraďte se s advokátem a daňovým profesionálem, abyste zjistili, zda máte daňovou povinnost za skutek.
Přesunutí směrem ven
Poté, co jste vyčerpali všechny ostatní alternativy k uzavření přístupu, například: a.
- odklad nebo úpravy úvěru platby
- krátký prodej, ve kterém prodáváte dům za zlomek dluhu z hypotéky
- refinancování splatit své současné úvěr s lepší hypotéku
Po analýze vaší finanční situace vám může věřitel nabídnout smlouvu, stanovit časový rámec, ve kterém se budete moci pohybovat, a dokonce vám zaplatit, což je dohoda známá jako cash-for-keys. Můžete mít 30 až 60 dní, abyste se uvolnili a musí opustit domov v čistém stavu. Váš věřitel nebo jeho zprostředkovatel poskytuje písemné termíny odstoupení od smlouvy.
Dopad na hypoteční úvěry
Po dobu sedmi let poté, co hypoteční věřitelé vědí o vaší kreditní misstep prostřednictvím vaší kreditní zprávy a vaší žádosti o úvěr. Žádost o jednotný rezidenční úvěr nebo Formulář 1003, který je používán v celém odvětví pro hypotéky, vyžaduje, abyste prohlásili, zda jste uzavřeli smlouvu o uzavření smlouvy. Obecně platí, že musíte počkat čtyři roky po tom, co jste dostali úplatky. Můžete získat nárok na federální půjčku na správu bytů za pouhých jeden nebo tři roky, v závislosti na okolnostech spojených se smlouvou.