Obsah:
Úvěrové zprávy jsou finanční záznamy, které zaznamenávají prakticky každý úvěr, kreditní kartu a další účet. Federální rezervní banka v San Franciscu vysvětluje, že informace jsou shromažďovány, ukládány a pravidelně aktualizovány agenturami pro vykazování úvěrů, jako jsou Equifax, TransUnion a Experian. Prodávají je bankám a společnostem, které hodnotí žádosti o úvěry a pojištění. Některé položky, jako například delikvence, ovlivňují schopnost dlužníků získat nárok na nové účty.
Definice
K delikvenci se vztahuje účet, který není zaplacen včas. Platby se stávají neplatnými, pokud nejsou přijaty do data splatnosti. Věřitelé vykazují tyto informace úvěrovým zpravodajským agenturám, které jej přidávají do spotřebitelských spisů. Délka delikvence je zaznamenána, protože zdlouhavé delikvence škodí ratingu osoby. Pozdní platby na více účtech jsou také velmi špatné, protože společnost FICO kreditní skóre uvádí, že 35% skóre spotřebitele pochází z jejich platebního chování.
Účinky
Každá delikventní platba ovlivňuje kreditní skóre, podle MyFico. Věřitelé také věnují pozornost pozdním platbám na úvěrových zprávách, protože to často ukazuje, že osoba má potíže s plněním finančních závazků. Delikventní účty zvyšují možnost neplnění dalších účtů nebo dokonce podání konkurzu. Věřitelé se zdráhají rozšířit úvěry na lidi, kteří nemohou platit své běžné účty. Některé delikvence mohou mít za následek zabavení majetku, pokud k němu dojde na zajištěném úvěru. Například Federální obchodní komise (FTC) varuje, že většina smluv o půjčkách automobilů dává věřitelům pravomoc převzít vozidlo, jakmile dojde k opožděné platbě.
Výsledek
Věřitelé nakonec odepíší delikventní účty, pokud jim dlužníci nikdy nepřinesou proud. To se obvykle děje za šest měsíců, podle MSN Money publicista Liz Pulliam Weston. Nabíjení je neznamená, že úsilí o sběr přestane, nebo že osoba již není za účet zodpovědná. Dluh se často prodává inkasním agenturám, které provádějí platby prostřednictvím různých agresivních metod, jako jsou časté telefonní hovory a dopisy nebo dokonce právní kroky.
Časové okno
Delikvence zůstávají na úvěrové zprávy po dobu sedmi let, FTC radí. Věřitelé je vidí na celý časový rámec a mohou je zvážit při rozhodování o úvěru. Nedávné pozdní platby nebo dlouhé úseky pomalých plateb jsou mnohem závažnější než jedna nebo dvě delikvence před několika lety.
Prevence
Opožděným platbám lze předejít přísným rozpočtem a okamžitou platbou každého účtu. Zpoždění pošty může způsobit pozdní platby, takže místo toho nastavte elektronické převody finančních prostředků. Holden Lewis z finančního serveru Bankrate doporučuje, aby společnosti vydávající kreditní karty požádaly o změnu termínů splatnosti v případě, že se splatí mnoho účtů současně. Šíření plateb v průběhu měsíce může snížit nebo odstranit delikvence.