Obsah:
Vyřazení peněz v rámci 401 (k) během pracovních let je jedním z nejúčinnějších způsobů, jak hromadit bohatství pro vaše důchodové roky. Ale akumulace těchto peněz je jen polovina bitvy. Druhá polovina navrhuje strategii, která vám umožní uspokojit vaše každodenní životní náklady a zároveň minimalizovat vaše daně. Pochopení toho, jak 401 (k) odstoupení ovlivňuje vaše daně, je navrhování takové strategie mnohem snazší.
Obyčejný příjem
Když začnete tahat peníze z vašeho 401 (k), peníze, které si vyberete, jsou zdaněny jako běžné příjmy. Když uděláte své daňové přiznání, peníze, které jste v průběhu předchozího roku stáhli z vašeho 401 (k), se jednoduše připočítají k ostatním příjmům. Vaše daňová povinnost je založena na součtu všech vašich příjmů, včetně vašich 401 (k) plánů výběru, úroků a dividend a případných mzdových nákladů.
Věk 70 1/2
Jak se blížíte věku 65 s penězi v plánu 401 (k), musíte začít přemýšlet dopředu do věku 70 1/2. Když dosáhnete tohoto věku, jste povinni začít přijímat minimální distribuce z vašich penzijních plánů, včetně vašeho tradičního IRA a vašeho 401 (k) plánu. Pokud se vám nepodaří vzít požadovanou minimální distribuci, musíte čelit daňovému postihu rovnajícímu se polovině částky, kterou jste měli z plánu stáhnout.
Daňové plánování
Pokud jste nikdy nebrali peníze z vašeho 401 (k), je dobré udělat nějaké daňové plánování, než požádáte o první kontrolu od administrátora plánu. Když začnete brát peníze z vašeho plánu, zvýšíte svůj zdanitelný příjem, a to může zvýšit váš daňový účet. Vezmeme-li čas na přezkoumání daňových důsledků vaší strategie 401 (k), odstoupení od smlouvy vám dává možnost vyladit částku, kterou vezmete, a udržet váš daňový zákon co nejnižší.
Strategie odstoupení od smlouvy
Daňové plánování by mělo hrát roli ve vaší strategii 401 (k), ale neměla by diktovat celou strategii. Musíte se také ujistit, že vaše peníze vydrží tak dlouho, jak budete žít, takže přijetí konzervativního přístupu je chytrý krok. Odebrání ne více než 4% až 5% vašeho portfolia 401 (k) v prvním roce může pomoci zachovat váš kapitál a zároveň snížit daňový účet současně.