Obsah:
Anuita je druh penzijní investice, kterou si můžete koupit prostřednictvím pojišťovny. Anuita nabízí daňově-odložené příjmy a obvykle nese záruku vydávající pojišťovny z hlediska bezpečnosti jistiny. Tato záruka je však jen tak dobrá, jako finanční síla podkladové pojišťovny, protože Spolková pojišťovna vkladů nezajišťuje renty. Různé anuitní sankce jsou navrženy tak, aby vás povzbudily k tomu, abyste své peníze ponechali v anuitě z dlouhodobého hlediska, ale existují způsoby, jak se jim můžete vyhnout.
Krok
Počkejte až do věku 59 1/2. Stejně jako u mnoha dlouhodobých důchodových plánů, včetně 401ks a IRAs, nemůžete brát to, co IRS označuje jako „rané rozdělení“ z anuity. Vzhledem k tomu, že anuita je určena na důchodové spoření, IRS Vám penalizuje 10% z částky, kterou odstoupíte z anuity před dosažením věku 59 1/2. Tomuto předčasnému rozdělovacímu postihu se můžete vyhnout tím, že si peníze z IRA nepřijmete až do věku 59 let.
Krok
Udržujte si anuitu až po uplynutí doby předání. Kromě předčasného rozdělování trestů, které posuzuje IRS, vám bude vaše pojišťovna účtovat „poplatek za odevzdání“, pokud odstoupíte od své renty dříve, než ji budete držet několik let. Náležitosti odkupního poplatku se v jednotlivých společnostech liší. Typická pojišťovna však v prvních letech po zakoupení smlouvy účtuje až sedm procent z částky, kterou si z anuity vyberete. Poplatek za odevzdání obvykle klesne o jedno procento ročně, až po sedmi nebo osmi letech zmizí úplně.
Krok
Vezměte částečné výběry. Některé pojišťovny vám umožňují vyhnout se pokutě za vydání, pokud si v daném roce vezmete omezenou částku anuity. Typicky, pojišťovna vám umožní vzít až 10 procent z vaší anuity za rok a stále se vyhnout poplatek za předání. Nicméně, pokud jste pod 59 1/2, budete i nadále dlužit IRS trest, a bez ohledu na to, kdy odstoupíte z vaší anuity budete obecně dluží alespoň některé daně z příjmů stejně.