Přemýšlíte o refinancování? Zde je 5 důvodů, proč byste neměli

Viděl všechny ty nejlepší televizní spoty o snížení svého dluhu studentských půjček? Slibují, že vám pomohou se studentskými půjčkami s jednoduchým řešením: jednoduše refinancovat na nižší sazbu, a najít si cestu k dluhu svobodu rychleji než kdy jindy.

zápočet: doomu / iStock / GettyImages

Jak to zní hezky, mohlo by to být příliš dobré, aby to byla pravda. Refinancování není tak jednoduché, jak mávat kouzelnou hůlkou a klesat úrokovou sazbu.

Je to složitější proces bez záruky, že ušetříte peníze nebo splácet své půjčky rychleji - a můžete se vzdát hodně, když děláte refinancování.

Pokud přemýšlíte o refinancování svých studentských půjček, stiskněte tlačítko pauza, dokud si přečtete toto a nepochopíte 5 největších důvodů, proč byste neměli.

1. Refinancování stojí peníze

Když refinancovat, generujete nový úvěr. To znamená platit za to věci, jako jsou poplatky za vznik a další výdaje.

Než začnete refinancovat, požádejte věřitele o odhad všech poplatků, které musíte zaplatit, abyste prošli procesem. Pak porovnejte, že - spolu s podmínkami a měsíční výplatou nového úvěru - na to, co si myslíte, že byste mohli ušetřit prostřednictvím nižší úrokové sazby, abyste se ujistili, že nebudete platit více nebo jen lámání.

2. Ztratíte přístup k dávkám

I když můžete refinancovat své federální studentské půjčky, musíte je změnit na soukromé půjčky, když tak učiníte. To znamená, že ztrácíte přístup ke všem výhodám a ochranám, které obdržíte, když jste dlužníkem federálního dluhu studentského úvěru, včetně:

• Schopnost zapsat se do federálních splátek
• Způsobilost pro programy, jako je odpuštění z veřejných služeb
• Odklad a odklad
• Vypuštění na smrt nebo trvalé postižení

3. Váš cosigner může být ponechán na špatném místě

Pokud budete refinancovat a vy jste měli cosigner na vaše původní půjčky, vy musí zeptejte se nového věřitele, pokud nabídne formulář pro vydání cosigneru. Bez této formy, váš dluh dostane dumping na vaše cosigner, pokud se něco stane s vámi - a oni musí zaplatit celý zůstatek okamžitě.

Zeptejte se na cosigner vydání formuláře před refinancovat. Pokud věřitel nenabízí možnost propustit svého inspektora z povinnosti splácet váš dluh, pokud byste zemřeli, zvažte práci s jinou společností.

4. Pravděpodobně nedostanete inzerovanou úrokovou sazbu

Úroková sazba, kterou společnosti, které refinancují studentské půjčky, je pravděpodobně ne úrokovou sazbu, kterou vám nabídnou. Průměrná úvěrová hodnota v Americe je jen 695. To spadá uprostřed průměru do férového rozpětí. Pravděpodobně budete potřebovat skóre ve velmi dobrém až vynikajícím rozsahu, nebo skóre ve vysokých 700s až 800s, abyste získali nejlepší inzerovanou sazbu.

Získejte svůj vlastní citát z věřitele, aby určil, jakou úrokovou sazbu můžete skutečně nárok na. Nemusí být dostatečně nízká, aby odůvodnila refinancování vašich úvěrů.

5. Refinancování není jediný způsob, jak ušetřit peníze na vaše půjčky

Většina lidí chce refinancovat nižší úrokovou sazbu. To jim umožní splácet svůj dluh za méně peněz, než by museli zaplatit vyšší sazbou.

Ale nemusíte refinancovat, abyste ušetřili peníze na úrocích! Můžete provést více než minimální platby nebo provést více plateb po celý měsíc splatit své půjčky rychleji (bez ztráty původní ochrany a výhody, které přišli s nimi).

Čím rychleji můžete splácet své půjčky, tím méně peněz vás budou stát v zájmu.