Nevýhody dlouhodobého financování

Půjčování peněz na financování nákupu zahrnuje faktory splácení, které mohou utvářet vaši finanční budoucnost. Výběr dlouhodobého financování znamená stanovení splátkových plateb, které jsou nižší než u kratšího plánu splácení. Výhody nižších plateb mají také některé nevýhody. Zvažte relativní přednosti pojmů, které máte k dispozici, a rozhodněte se, zda má dlouhodobé financování největší význam.

Hypoteční úvěr je běžným příkladem dlouhodobého financování.

Vyšší úrokové sazby

Úrokové sazby, které jsou k dispozici pro dlouhodobou finanční dohodu, jsou obvykle vyšší než sazby dostupné pro krátkodobější úvěry. Obecně je výše úrokové sazby stanovena na základě rizika spojeného s poskytnutím úvěru. Dlouhodobé financování zahrnuje delší časové rozpětí prodlení.Kratší období je méně rizikové pro věřitele, protože je snazší předvídat finanční situaci dlužníků v krátkodobém horizontu, než je třeba mít jistotu, že dlužník bude mít prostředky k uspokojení plateb úvěrů desetiletí po silnici.

Větší úrokové náklady

Vyšší sazby pouze pro dlouhodobý úvěr znamenají, že budete platit více za životnost úvěru, než byste měli za krátkodobý úvěr, a to ještě zhoršuje doba, po kterou budete platit vyšší úrokové sazby. Kratší půjčka má kratší dobu na to, aby se úrok zvýšil. Například půjčka na 50 000 dolarů ve výši 4% ročně během 10 let bude zahrnovat úroky ve výši 10 747,60 USD. Stejná výše úvěru, a to i za stejnou úrokovou sazbu, při zaplacení nad 20 let bude zahrnovat úroky ve výši 22 717,60 USD.

Poměr dluhu k příjmu

Přístup k úvěru zahrnuje kontrolu celkového finančního obrázku. Zahrnuty v tomto obrázku je váš dluh k příjmu poměr, nebo množství nesplaceného dluhu, který dlužíte ve vztahu k částce vyděláváte. Čím delší podmínky pro váš úvěr, tím déle budete mít statný počet ve sloupci "dluhu" vašeho hodnocení platební schopnosti. Vyberte si kratší termínový úvěr, abyste ho zaplatili rychleji a snížili svůj dluh.

Pomalý růst vlastního kapitálu

Dlouhodobé financování, jako je hypotéka na bydlení, narůstá vlastní kapitál při splácení úvěru. Vlastní kapitál je důležitý při určování toho, kolik máte a kolik dlužíte. Vaše čisté jmění je definováno jako váš majetek mínus váš dluh. Dlouhodobé financování, s obecně nižšími splátkami, přidává vlastní kapitál pomaleji než kratší podmínky splácení. Čím dříve splácíte půjčku, přidáte kapitál do podniku nebo domů, tím více se zvýší vaše čisté jmění. Vlastní kapitál je také cenný, ne-li nezbytný, když hledáte úvěr nebo úvěrovou linku s využitím vašeho domova jako zajištění. Často, částka vlastního kapitálu máte ve svém domě bude určovat, zda váš úvěr nebo linie úvěru žádost je schválena nebo zamítnuta.