Obsah:
- Neaktivní účty
- Účty, které představují peněžní rizika
- Neobvyklá nebo podvodná aktivita
- Uzavření bez příčiny
Důvody uzavření účtů bank mohou zahrnovat nečinnost, nízké zůstatky a případy, kdy byly akce jejich zákazníka považovány za akce představující rizika pro instituci. Tato rizika zahrnují peněžní ztráty, jakož i potenciál podvodné činnosti. Banky však mohou podle svého uvážení také uzavřít účty, i když vlastník účet vedl v dobrém stavu.
Neaktivní účty
Banky obvykle uzavírají neaktivní účty kvůli nákladům jejich udržování. Zatímco náklady, které vzniknou každému neaktivnímu účtu, jsou zanedbatelné, kumulativní součet všech účtů může mít vliv na konečný výsledek instituce. Obecně řečeno, tyto náklady zahrnují vedení záznamů, zasílání papírových výpisů, poskytování online bezpečnosti a ukládání dat. Banky mají možnost účtovat poplatky měsíční poplatky za nečinnost, ale pokud nejsou vloženy žádné finanční prostředky, účet bude uzavřen po stanoveném čase.
Účty, které představují peněžní rizika
Účty, které jsou neustále přečerpány nebo opakovaně kontroluje odskoky představují riziko finanční ztráty bank. Tyto účty jsou pečlivě sledovány a banky mohou ponechat otevřené účty, ale zakázat transakce, dokud nebudou záporné zůstatky zaplaceny v plné výši. Účty s průběžnými zápornými zůstatky budou nakonec uzavřeny, přičemž majiteli bude poskytnuta lhůta k pokrytí zůstatku určeného každou institucí. Když je účet uzavřen, banka vyplatí debetní zůstatek a odešle účet do sbírek.
Neobvyklá nebo podvodná aktivita
Banky sledují činnosti, které zvyšují červené vlajky z hlediska neobvyklých nebo potenciálně podvodné činnosti. Příkladem neobvyklé činnosti by byl účet s řadou vkladů, který by byl mnohem větší, než by bylo uvedeno v pracovním postavení vlastníků. Například banka by se stala podezřelým z důsledně velkých vkladů na účet studenta na plný úvazek. Obchodní účty, které jsou neustále účtovány na vrub zpoplatnění, také upozorňují, protože to dává dojem, že obchod, který se dopouští trestných činů, zpracovává transakce s kreditními kartami, které jsou později zpochybňovány, generují stížnosti nebo jsou shledány nesprávnými. Banky mohou tyto účty kdykoliv uzavřít.
Uzavření bez příčiny
Banky mají právo uzavřít účty podle svého uvážení a neexistují žádné federální bankovní zákony upravující proces uzavírání účtů. To znamená, že banka může uzavřít účet bez oznámení o akci. Každá banka stanoví své vlastní podmínky pro uzavření účtů. Na tyto akce se vztahují Smluvní podmínky nebo Smlouva o vkladovém účtu, které jsou majitelům účtu poskytovány při otevření účtu. Obecně řečeno, jazyk, který se vztahuje na ukončení účtu, zahrnuje právo banky kdykoli uzavřít účet a také poskytnout oznámení a vrácení vložených prostředků v přiměřené lhůtě.