Obsah:
Krok
Investabilní aktiva zahrnují zůstatky na bankovních účtech, vkladové listy, podílové fondy, akcie a dluhopisy. Pojistné smlouvy s peněžní hodnotou jsou rovněž považovány za aktiva, která nelze použít, stejně jako fondy držené na penzijním účtu. Majetek z nemovitostí se obvykle klasifikuje jako nelikvidní, protože v žádném okamžiku nemůžete prodat svůj domov. Váš majetkový podíl v soukromé společnosti také představuje nelikvidní nebo neinvestovatelné aktivum, protože nemůžete vždy najít někoho, kdo by byl ochoten svůj podíl koupit. Jiné druhy majetku, jako jsou automobily a šperky, jsou také nelikvidní, stejně jako některé dlouhodobé cenné papíry, které nemůžete likvidovat po řadu let.
Aktiva
Investice
Krok
Investiční poradci se pokoušejí odhalit informace o vašich investo- vatelných aktivech, protože byste mohli zlikvidovat aktiva, která držíte v jiných finančních institucích, a reinvestovat tyto peníze prostřednictvím svého makléře. Váš makléř obdrží provizi při každém nákupu cenných papírů. Pokud nezlikvidujete podílové fondy, které v současné době vlastníte, ale tyto prostředky přesunete na jinou makléřskou firmu, tato firma může na tyto akcie stále vydělávat peníze. Většina podílových fondů účtuje roční provozní poplatky a váš makléř dostane provizi při každém stanovení poplatků.
Konsolidace
Krok
I když váš makléř může těžit z konsolidace invesible aktiv, můžete také vydělat peníze, když kombinujete účty. Banky mají obvykle odstupňované úrokové sazby na spořicích účtech, což znamená, že získáte více úroků, když kombinujete peníze ze dvou samostatných účtů. Společnosti podílových fondů snižují prodejní provize, když celkové nákupy akcií dosáhnou určité úrovně. Tyto konsolidační body dosáhnete s větší pravděpodobností, pokud konsolidujete svá invesibilní aktiva.
Úvahy
Krok
Když uchováváte veškerá investabilní aktiva na jednom místě, vystavujete se riziku, že se váš makléř nebo banka stanou insolventními. Ke dni zveřejnění, Federal Deposit Insurance Corporation zajišťuje bankovní vklady až do výše 250.000 dolarů na osobu a banku. Společnost pro ochranu cenných papírů chrání cenné papíry až do výše 500 000 USD na zákazníka na investiční podnik, ale ne všechny firmy jsou členy SIPC. Proto, i přes výhody konsolidace účtů, pokud máte velké čisté jmění, měli byste zvážit šíření svých invesible aktiv napříč několika investičních firem.