Obsah:
Co-signer garantuje splácení úvěru, pokud se dlužník nesplácí. Osoba, která potřebuje auto úvěr, ale kdo nemá nárok z důvodu nízké kreditní skóre, může získat úvěr s pomocí co-signer s lepší úvěrovou historii.Zákony o spoluvlastnících se liší od státu k státu, ale obecné pravidlo je co-signer je stejně zodpovědný za platbu v plné výši, a stejně kvalifikovaný, aby se stal obžalovaným v soudním řízení.
Finanční odpovědnost
Federální zákon vyžaduje, aby věřitel poskytl oznámení spoluvlastníka, který vysvětlí, že spoluvlastník je odpovědný za celý zůstatek úvěru, pokud se jedná o základní nesplácení dlužníka; odpovědnost není rozdělena mezi oba jednotlivce. Věřitel může podat žalobu proti co-signer, a je více pravděpodobné, že tak učiní, pokud co-signer má lepší kreditní skóre a je v lepší finanční pozici. Zákon jednotlivých států stanoví zákon o omezeních písemných smluv, jako jsou půjčky na automobily. Promlčecí lhůta slouží jako lhůta pro podání žaloby na úvěr v prodlení a začíná běžet s poslední provedenou platbou. Co-signer může žalovat princip dlužníka na úvěr nutit tuto stranu platit polovinu dlužné částky.
Kreditní skóre a daně
Věřitel podá zprávu o výkonu úvěru úvěrovým úřadům a jakékoli pozdní nebo zmeškané platby se objeví na zprávách jak dlužníka, tak spoluvlastníka. Spolkové a státní zákony o sbírkách platí pro obě strany. Úvěr může být přidělen na inkasní agenturu, která má pak právo pokračovat v splácení prostřednictvím dopisů a telefonních hovorů v rámci limitů stanovených zákonem o správnosti vymáhání pohledávek. Pokud se spolupodpisovatel dohodne na vyrovnání dluhu za částku nižší, než je plná částka, může věřitel oznámit rozdíl jako příjem IRS a spolupodepsaný dlužník dluží daně z této částky.
Ochrany státu pro spoluvlastníky
Některé státy poskytují dodatečné ochrany pro spoluvlastníky. Například v Michiganu musí věřitel informovat spolupodepisovatele o tom, že dlužník, který je v zásadě, stojí v zápůjčce nebo v prodlení, než oznámí nepříznivé informace úvěrové zprávě spoluvlastníka nebo podnikne jakékoli akce týkající se inkasa proti spolupodpisovateli. Spoluvlastník musí mít nejméně 30 dnů na to, aby mohl předložit úvěrový proud nebo učinit přijatelné platební podmínky před oznámením úvěrových institucí. V některých státech, pokud věřitel převezme auto a poté jej prodá, může se ucházet o co-signatáře o jakýkoli nedostatek - rozdíl v zůstatku úvěru a prodejní ceně. Mohou se však uplatnit ochrany podle federálního zákona o civilních pomocných službách z roku 2003: pokud jste povoláni k aktivní vojenské službě, například, vozidlo nesmí být odejmuto bez soudního příkazu a věřitel nesmí vykonat rozsudek pro zmeškání, pokud nedostaví se k soudu, aby odpověděl na soudní proces.