Obsah:
Rozruch ve světovém hospodářství a ohromující ztráty způsobené klesajícím akciovým trhem zanechaly mnoho lidí hledajících bezpečnější alternativy pro své úspory. Pokud jde o krátkodobé úspory, nic není bezpečnější než banky pojištěné FDIC. Bohužel, nalezení dobrých úrokových sazeb pro CD a IRA je obtížnější než kdy jindy. Naštěstí existuje mnoho zdrojů pro spotřebitele, kteří jsou odhodláni najít banky s nejlepšími úrokovými sazbami CD a IRA. Otevření účtu u těchto finančních institucí může nabídnout slušný návrat a pocit bezpečí.
Dějiny
To bylo jen před několika desítkami let, že spotřebitelé doufají, že nakupovat za lepší úrokové sazby na svých CD a IRA účty nemají mnoho možností. Do roku 1994 nebylo povoleno, aby banky, které byly členy Federálního rezervního systému, překročily státní hranice. I v rámci státu nemohli zákazníci v mnoha státech ani použít pobočku ze stejné banky, pokud tam neotevřeli a neudržovali svůj účet. Po krizi úspor a půjček 80. let Kongres začal přijímat bankovní legislativu, která otevřela konkurenci mezi bankami a umožnila bankovním pobočkám v rámci státu a napříč státními linkami. To znamenalo, že nalezení nejlepších úrokových sazeb pro CD a IRA bylo nyní jen otázkou toho, jak se dívat.
Úvahy
S krátkodobými úrokovými sazbami na minimálních minimech je nalezení nejlepších úrokových sazeb pro CD a IRA důležitější než kdy jindy. Bohužel mnoho nejvyšších úrokových sazeb každé banky a úrokové sazby IRA vyžadují minimální výši vkladu. Ostatní sazby mohou vyžadovat, aby měl zákazník kromě účtu CD nebo IRA také kontrolní nebo spořicí účet. Porovnejte nejen sazby, ale to, co je potřeba k získání těchto sazeb.
Některé banky nabízejí vyšší sazby pro účty IRA, protože se domnívají, že mohou být dlouhodobými aktivy i bez dlouhodobého závazku na CD. U účtů IRA se ujistěte, zda se liší a zda existuje rozdílná sazba pro disky CD nebo dokonce účty peněžního trhu, které by mohly být vyšší než sazby nabízené pro účty bez odchodu do důchodu.
Identifikace
Nalezení nejlepších úrokových sazeb pro CD a IRA vyžaduje pohled na více finančních institucí. I když je možné prohledávat jednotlivé webové stránky banky ručně, existuje mnoho online zdrojů, které usnadňují nalezení nejlepších sazeb. Pro místní sazby nabízené in-state bank, webové stránky novin a televizních stanic často obsahují graf porovnání úrokových sazeb, který je pravidelně aktualizován. Finanční webové stránky jako BankRate.com a nabídka CD a IRA srovnání úrokových sazeb po celé zemi.
Časové okno
Obvykle jsou vyšší úrokové sazby nabízeny zákazníkům, kteří hledají dlouhodobější CD a účty IRA CD. Pětileté CD tak obecně platí více úroků než jednoleté CD a desetileté CD obvykle platí více než oba. Nicméně, s úrokovými sazbami na historických minimech, ujistěte se, že pečlivě vyhodnotit výhody a nevýhody uzamčení finančních prostředků na dlouhou dobu.
Expert Insight
Úrokové sazby jsou na všech časových minimech, přičemž Federální rezervní systém v současné době drží svou cílovou sazbu na úrovni 0% úroků a 0,25% úroků. Odtud úrokové sazby doslova nemají kam jít, ale nahoru. Zatímco účty CD a IRA s delšími časovými rámy mohou nabídnout vyšší sazby, tyto sazby budou pravděpodobně v příštích několika letech zastíněny. To znamená, že sazba na 10-leté CD může být sazba na 1 rok CD za pouhé dva nebo tři roky. Pečlivě zvážit přidanou hodnotu nákupu dlouhodobých CD a IRA CD v této době. Většina lidí by byla lépe obsluhována jednoletými CD nebo dokonce 3letými CD nebo IRA než 10letým CD.
Varování
Většina CD a IRA CD účtů s nejlepšími úrokovými sazbami má sankce za předčasný výběr. Ujistěte se, že přesně víte, kolik je pokuta za předčasný výběr a zjistíte, že je to vaše srovnání nejlepších úrokových sazeb. 5leté CD, které nabízí úroky ve výši 3,0% s pokutou ve výši jedné čtvrtiny úroku za předčasný výběr, může být pro většinu lidí výhodnější než nabídka CD s úrokem 3,125% s peněžitým trestem ve výši jednoho roku, který je zajímavý pro předčasný výběr.
Nejlepší aktuální úrokové sazby CD
Od listopadu 2009 byly nejlepší úrokové sazby, které jsou na celostátním CD k dispozici na nových a stávajících účtech, 2,08 procenta na UmbrellaBank.com, 2,03 procenta na United Americas Bank, 1,99 procenta na Pacific Mercantile Bank a 1,98 procenta na Colorado Federální spořitelna. Průměrná úroková sazba činila 1,680%.
Nejlepší úrokové sazby na 5letých CD byly 3,30% u Discover Bank, 3,05% u Ally Bank a 2,97% u Aurora Bank, FSB. Průměrná úroková sazba 5 let CD činila 2,873 procenta.
Všechna čísla jsou z BankRate.com. Úrokové sazby jsou uvedeny jako procenta v APY.