Obsah:
V půjčování, termíny refinancovat a obnovit zvuk zaměnitelný, ale být vlastně dva odlišné procesy. Obnovení jednoduše znamená prodloužení splatnosti úvěru bez změny jakýchkoli dalších podmínek. Refinancování je delší, více zapojený proces, který nahrazuje stávající úvěr zcela novým. Každý z nich je použitelný pro vlastní situaci.
Obnova
Obnovení se týkají otevřených úvěrů. Úvěry jsou obvykle krátkodobé, od jednoho do dvou let a pouze úroky. Typy úvěrů, které jsou obnovitelné, zahrnují úvěrové linie, časové poznámky, stavební úvěry a akreditivy. Číslo účtu se obvykle nemění, ani žádné z podmínek úvěru, jako je úvěrový limit nebo úroková sazba. Jediným aspektem, který mění, je datum splatnosti. Obvykle dochází k prodloužení v obdobných intervalech. To znamená, že roční úvěr bude prodloužen o další období jednoho roku. To je úměrné úvěrové politice věřitele.
Refinancování
Refinancování zahrnuje převzetí stávající půjčky. V podstatě nový úvěr nahrazuje starý. Tyto termíny mohou být stejné, podobné nebo zcela odlišné. Úvěry, které jsou refinancovány, jsou typicky uzavřené, amortizující úvěry. Tyto úvěry zahrnují rezidenční nebo komerční hypotéky s pevnou a nastavitelnou sazbou, termínované půjčky s fixní nebo variabilní sazbou a půjčky na vozidla.
Proces obnovy
V případě splatnosti úvěru banka kontaktuje dlužníka. Informuje dlužníka, že má možnost splatit celý zůstatek úvěru nebo poskytnout aktualizované finanční informace tak, aby mohl být úvěr přezkoumán k obnovení. Dlužník předloží finanční prostředky bance, která půjčku upíše upisovateli. Pokud nedošlo k podstatnému zhoršení finanční situace dlužníka, banka mu podepíše smlouvu o prodloužení, čímž prodlouží dobu splatnosti na obdobnou dobu. Občas banka zapíše automatické obnovení do původní poznámky. To znamená, že půjčka se automaticky prodlužuje při splatnosti, pokud se dlužník nerozhodne pro prodloužení nebo půjčka půjde do prodlení.
Proces refinancování
Dlužník požádá o zcela novou půjčku buď u stejného věřitele, nebo u úplně nového věřitele. Vyplní žádost a poskytne veškeré potřebné finanční a podpůrné informace, jako by žádal o nový úvěr. Pokud bude schválen, získá odměnu ze svého stávajícího věřitele. Stanoví datum uzávěrky a podepíše všechny příslušné úvěrové dokumenty. Jakmile dojde k uzavření, nová banka splatí stávající úvěr. Původní věřitel zruší všechny bezpečnostní dokumenty, jako je hypotéka, UCC nebo postoupení leasingu a nájmu, zatímco nový věřitel podá své vlastní.