Obsah:
Udržet si přehled o individuálních důchodových účtech se může ukázat jako složité, protože je můžete vytvořit desetiletí dříve, než budete muset provést výběry. Některé vládní databáze můžete použít k vyhledání ztracených IRA nebo ke kontaktu s konkrétními bankami. Kromě toho můžete najít vodítka k jeho pobytu ve vašem daňovém přiznání a záznamů o zaměstnání.
Vrácení daně
Vaše příspěvky IRA jsou obvykle daňově uznatelné. Měli byste zkontrolovat svá daňová přiznání, abyste zjistili, kdy jste učinili příspěvky IRA. Pokud jste rozepsali položky, vyhledejte bankovní účtenku nebo číslo účtu, které identifikuje instituci, která drží váš účet. Pokud neexistují specifika účtu, podrobnosti týkající se částky a načasování vkladu vám pomohou zúžit vyhledávání. To nemusí být nejpřesnější vyhledávání, protože hodnota IRA může vzrostla nebo klesla, protože jste založili účet.
IRA rolloveru
Pokud váš IRA hotovost začala život v 401 (k) nebo podobný plán a byl převrácen, měli byste se obrátit na oddělení lidských zdrojů svého bývalého zaměstnavatele. Správci penzijního plánu vám mohou sdělit, jak byly prostředky vyplaceny. V případě přímého převodu byly finanční prostředky zaslány přímo do jiné banky nebo instituce a uloženy v IRA. Podrobnosti vám může poskytnout správce plánu. Pokud jste provedli nepřímé převrácení, výtěžek vám byl zaslán jako kontrola. Budete muset prohledávat záznamy, abyste je našli.
Escheatment
Všech 50 států prosazuje zákony o escheatmentu, které vyžadují, aby se banky vzdaly státního výnosu z účtu. V Kalifornii, pro jeden příklad, účty jsou technicky opuštěné jestliže tam byl žádný kontakt s vlastníkem pro přinejmenším tři roky. Pokud vaše ztracená IRA byla založena před několika lety, pak je tu dobrá šance, že peníze jsou již dávno escheated do státu. Chcete-li zkontrolovat, obraťte se na nevyžádané nebo opuštěné oddělení státu. Mnoho států má online databáze, které vám umožní hledat ztracené peníze podle jména nebo čísla sociálního zabezpečení.
Neúspěšné banky
Vždy můžete navštívit banku, která držela IRA. Pokud již nefunguje, obraťte se na Federální korporaci pojištění vkladů. Když banka selže, FDIC prodá svá aktiva - včetně vkladových účtů IRA - jiným institucím. FDIC udržuje online seznam neúspěšných bank a má databázi, pomocí které můžete vyhledávat kontaktní informace pro tyto instituce. Pomocí tohoto nástroje můžete kontaktovat strany zapojené do likvidace banky.