Co se stane, když prodám svůj dům za méně, než jsem zaplatil?

Pokud jste vzhůru nohama na své hypotéky, dluží více na váš domov, než stojí za to, prodávat dům za méně než dluží bude mít daň na své finance. V podstatě, když se ocitnete pod vodou a potřebujete prodat svůj domov, nemůžete prodat za dost peněz na splacení hypotečního dluhu. Pokud nemáte přístup k dostatečnému množství peněz, abyste zaplatili věřiteli rozdíl, důsledky jiných možností, které máte k dispozici, mohou mít různé dopady.

Žena se svými dětmi před domem s nápisem "na prodej". Úvěr: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

S ohledem na daňové důsledky

I když vám služba Internal Revenue Service umožňuje vyloučit některý nebo celý zisk z prodeje vašeho domu, pokud máte nárok, daňové důsledky se liší, pokud nemovitost prodáváte za cenu nižší, než je její cena nebo upravený základ. I když prodáváte dům se ztrátou, pokud je to vaše primární bydliště, nemůžete odečíst ztrátu z příjmů při podání daní. Pokud váš věřitel odpustí jakoukoli část zbývajícího hypotečního dluhu, musíte tuto částku vykázat jako příjem na svém daňovém přiznání. V závislosti na stavu, ve kterém máte bydliště, můžete být požádáni, aby jste jako příjem uvedli i zrušení dluhu na svých státních daních.

Pochopení důsledků krátkého prodeje

Pokud váš věřitel souhlasí s krátkým prodejem, můžete dům prodat za méně než zůstatek, který dlužíte na hypotečním úvěru. I když krátký prodej vám pomůže vyhnout se uzavření trhu, má negativní dopad na vaše kreditní skóre. Pokud se věřitel nerozhodne nahlásit dluh úvěrovým úřadům jako zaplacený v plné výši, krátký prodej se objeví na vaší kreditní zprávě jako "vypořádaný". Podobně jako u účtů s účtovanými poplatky, "usazený" říká ostatním věřitelům, kteří čtou vaši zprávu, že jste zaplatili pouze část celkového dluhu, který dlužíte hypotečnímu věřiteli.

Znalost vašich práv

Ačkoli některé státy dovolí věřitelům žalovat se obnovit hypotéční nedostatky po uzavření, tyto zákony obecně neplatí pro krátké prodejní nedostatky. Některé státy mají zákony, které brání věřitelům v hledání úsudků o nedostatcích po krátkém prodeji. Měli byste si promluvit s právníkem zjistit, zda hypoteční věřitelé ve vašem státě může žalovat vás za nedostatek. Pokud věřitel dostane proti vám rozsudek o nedostatku, může zmrazit vaše bankovní účty, ozdobit vaše mzdy nebo umístit zástavní právo na jiné vlastnictví, které vlastníte.

Řešení dluhu s nedostatkem

Pokud zůstane rozdíl mezi prodejní cenou, kterou získáte za svůj majetek, a částkou, kterou dlužíte na hypotečním úvěru, může věřitel prodat zbývající dluh inkasní agentuře nebo vás podat na soud. Chcete-li se vyhnout negativnímu dopadu na své kreditní skóre, můžete požádat věřitele o zrušení zbývajícího dluhu - v takovém případě budete muset zaplatit více daní. Pokud věřitel odmítne, nabídnout, že se vypořádá s nižší částkou, a to jednorázovou platbou. Můžete dokonce být schopni vyjednávat s věřitelem splatit nedostatek tím, že splátky v průběhu času.