Obsah:
Krok
Vyberte si investiční společnost, která nabízí penzijní plány. Dva příklady jsou T. Rowe Price a Fidelity. Většina společností podílových fondů a online makléřů jako Scottrade má tradiční investiční příležitosti IRA.
Krok
Rozhodněte o investičním produktu nebo produktech. Můžete si vybrat mezi akciemi, podílovými fondy a vkladovými certifikáty.
Krok
Vyberte si konkrétní akcie nebo podílové fondy. Navštivte webovou stránku investiční společnosti nebo se obraťte na makléře a zjistěte, co je k dispozici. Například, T. Rowe cena má paletu vzájemných fondů vybrat si, jako International objevový fond nebo Retirement 2040 fondu. Váš finanční poradce vám může pomoci vybrat konkrétní produkty, které splní vaše cíle odchodu do důchodu a vaše individuální potřeby.
Krok
Otevřete účet. Většina společností vám umožňuje otevřít účet online. Účet můžete také otevřít telefonicky nebo nastavením schůzky v místní kanceláři. Pro otevření účtu potřebujete číslo sociálního zabezpečení a volbu investice.
Krok
Rozhodněte se, jak účet financovat. Jednou z možností je provádět automatické příspěvky každý měsíc, které vycházejí z vašeho běžného účtu. Druhou možností je provést jednu jednorázovou investici, kdykoli budete mít k dispozici hotovost. Existují limity pro částku, kterou můžete investovat, aby byly peníze ještě daňově odpočitatelné. V roce 2008 to bylo například 5 000 USD.
Krok
Po otevření účtu proveďte počáteční platbu šekem. Počáteční financování vašeho účtu musí být obvykle z šeku od vaší finanční instituce. Následné investice, jako jsou měsíční příspěvky, lze čerpat přímo z vašeho běžného účtu.
Krok
Pochopte, co to znamená před zdaněním přispět k tradičnímu IRA. Nejste vlastně s příjmem před zdaněním odečtena z vaší výplaty a odeslána společnosti. K tomu dochází pouze u plánů odložených odškodnění nabízených prostřednictvím zaměstnavatele. Namísto toho si na konci roku odečtete z daní maximální povolenou částku, což znamená, že nemusíte platit daně z peněz investovaných do tradiční IRA.