Obsah:
Společnost Fidelity Investments provozuje řadu různých typů 401 (k) plánů, které musí být v souladu s předpisy Internal Revenue Service (IRS), včetně těch, které se týkají stažení z trhu. Zaměstnavatelé nejsou povinni povolit odstoupení od svých plánů 401 (k), ale většinou. Chcete-li vyhovět plánům a předpisům IRS, pokud máte v úmyslu odstoupit od Fidelity Investments 401 (k), musíte být schopni poskytnout přesvědčivé důkazy o tom, proč byste se měli vyhnout daňovým sankcím.
Možnosti úvěru
IRS vyžaduje, abyste vyčerpali všechny možnosti úvěru, které jsou k dispozici pod vaším plánem 401 (k) předtím, než začnete odstoupit. Úvěr 401 (k) vám obvykle umožňuje zapůjčit si až 50% hodnoty vašeho daňového účtu bez daně, za předpokladu, že budete dodržovat určitá pravidla při jeho splácení. Pokud je vaše utrpení krátkodobé povahy a jste ochotni splatit částku, kterou potřebujete v průběhu času, půjčka 401 (k) může být pro vás dostatečnou volbou.
Finanční potřeba
IRS předpisy uvádějí, že odstoupení od těžkostí je povoleno od 401 (k) plánů pouze v případě, že existuje okamžitá a těžká finanční potřeba a nemáte jiný způsob, jak tuto potřebu uspokojit. Také odstoupení nemůže překročit vaši potřebu, a nemůžete přispět na 401 (k) po dobu šesti měsíců po vašem výběru.
IRS definuje šest oblastí potřeby, které splňují podmínky pro odstoupení od smlouvy: neplacené zdravotní náklady pro vás nebo vaši rodinu; nákup primárního bydliště; úhrada školného a souvisejících nákladů pro rodinné příslušníky; platby nezbytné k zabránění vyhoštění nebo uzavření trhu; náklady na pohřeb; a některé výdaje na opravu škody na primárním bydlišti.
Daně
Odstoupení od plánu 401 (k), a to i odstoupení od smlouvy, podléhá běžnému zdanění příjmů, a pokud jste mladší než 59 1/2, IRS může na vaše odstoupení uložit 10% pokutu. Váš stát může také odvést daň.
Limity pro výběr
Částky z odstoupení od smlouvy se obvykle omezují na příspěvky vlastníka a nemohou zahrnovat žádný získaný příjem. Pravidla plánu určují, zda lze zaměstnavatele odpovídající příspěvky odvolat.
Budoucí příspěvky
Na plán 401 (k) nesmí být po dobu nejméně šesti měsíců po odstoupení od smlouvy provedeny žádné příspěvky zaměstnanců.
Papírování věrnosti
Správce Fidelity 401 (k) má správné podklady pro stáhnutí těžkostí, což vyžaduje dokumentaci, která ověří vaši způsobilost, jako jsou lékařské účty nebo výplatní pásy. Poté, co s administrátorem podáte příslušnou dokumentaci, můžete očekávat, že během několika pracovních dnů obdržíte šek na vaší poštovní adrese.