Akreditiv Vs. Úvěrová linie

Kreditní a úvěrové listy mají různých struktur a účelů. Úvěrová linka je obvykle stanovena pro průběžné užívání, pokud dlužník pokračuje v měsíčních platbách, zatímco akreditiv se obvykle používá k zajištění platby v jedné transakci mezi dvěma podniky.

Úvěrová linie

Úvěrová linie je a úvěru od finanční instituce jednotlivci, který umožňuje diskreční využití finančních prostředků až do stanoveného limitu. Úvěrové linky jsou obvykle kryty zástavou a dlužníci jsou úročeni věřitelem z fondů, ke kterým byly přistupovány. Struktura úvěrového rámce je podobná udržení debetního zůstatku na kreditní kartě, v tom, že úvěr zůstane otevřený, pokud budou provedeny požadované platby podle plánu. Zabezpečené úvěrové linky se však liší od kreditních karet, protože nesou riziko, že věřitel získá majetek zajištěný úvěrem pokud se dlužník nesplácí.

Použití kreditní linky

Řádky úvěrů jsou často používány podniky a jednotlivci k pokrytí příjmových nedostatků z měsíce na měsíc, ale mohou být použity pro různé účely, od nákupu zařízení pro podnikání až po placení za rodinnou dovolenou.

• Individuální použití. Běžný typ úvěrové linky pro individuální použití je podpořen částkou vlastního kapitálu v domácnosti a je označován jako úvěrová linie vlastního kapitálu, neboli HELOC. Majitelé domů mohou přistupovat k prostředkům buď psaním šeků, nebo použitím debetní karty spojené s úvěrovou linkou.

• Obchodní využití. Podnik by mohl použít úvěrovou linku k financování hromadného nákupu materiálů od různých dodavatelů na začátku výrobního cyklu nového produktu.

Akreditiv

Akreditiv poskytuje a záruky od finanční instituce prodejci zboží nebo služeb. Tyto dokumenty se běžně používají při transakcích mezi společnostmi sídlícími v různých zemích, ale mohou být použity i pro domácí obchody. Obecně lze říci, že akreditiv zahrnuje tři strany: prodávající / příjemce, kupujícía banka, která má garantovanou platbu. Čtvrtá strana, označovaná jako poradenská banka, mohou být zahrnuty do akreditivu, pokud prodávající řídí platbu finanční instituci. Platbu prodávajícímu může provést kupující nebo banka kupujícího. Pokud banka provede platbu, kupující obvykle poskytuje úhradu z vkladů na účet.

Příklad: Použití akreditivu

Výrobce v USA potřebuje 1 000 přizpůsobených pomůcek za každý 300 dolarů z nové továrny v Číně. Pro splnění specifikací zakázky si musí výrobce zapůjčit 50 000 dolarů za modifikace zařízení. Transakce probíhá takto:

1. Vyžádejte si záruku. Vzhledem k tomu, že obě strany nikdy předtím neobchodovaly, požádá vlastník továrny kupujícího o akreditiv, který zaručí plnou kupní cenu 300 000 dolarů.

2. Zajistit půjčku a zřídit poradenskou banku. Finanční instituce továrny se zavazuje, že půjčí továrně požadované 50 000 dolarů, pokud je uvedena jako poradenská banka pro peníze zaručené akreditivem.

3. Získat akreditiv. Kupující obdrží od své akreditivu akreditiv, který je podpořen hodnotou účtů kupujícího v této instituci.

4. Proveďte přepravu a obdržíte platbu. Po dokončení a odeslání objednávky poskytne poradenská banka kupujícímu požadovanou dokumentaci k úhradě ručiteli kupujícího, odečte částku úvěru a související poplatky po obdržení a předá zůstatek příjemci.