Věci, které potřebujete vědět o pojištění vozidla

Pojištění pojištění vozidla je v podstatě zákonem povinné, pokud vlastníte automobil a chcete ho řídit, ale překvapivě mnoho řidičů se za volantem dostává nelegálně - jeden z osmi, podle Rady pro výzkum v oblasti pojištění. Spotřebitelské zprávy ho uvádějí asi na 30 milionů Američanů. Část problému může být, že mnoho lidí prostě nerozumí zákonům o pojištění vozidel nebo jejich pokrytí.

Věci, které potřebujete vědět o pojištění vozidla: Michael H / DigitalVision / GettyImages

Co je pojištění vozidla?

Pojištění vozidla je smlouva mezi vámi a pojišťovnou. Platíte pojistné společnosti, určitou částku každý měsíc nebo možná dvakrát ročně. Na oplátku bude společnost platit za škody na majetku a zranění osob, mimo jiné, pokud jste někdy při nehodě. Nemusíte přijít s hotovostí, abyste opravili vozidlo - nebo auto toho druhého.

Základy jsou jednoduché. Pojištění vozidel je však ve skutečnosti komplikovaná záležitost, která zahrnuje řadu typů pokrytí, které určují, za co bude politika platit a co ne.

Různé typy pojištění vozidel

Mohlo by to být nadsázka říci, že existuje tolik typů pojištění vozidel, jako jsou modely automobilů, ale ne moc. Máte spoustu možností, když si koupíte pojištění.

Krytí odpovědnosti vyžaduje prakticky každý stát. Jak název napovídá, platí za škodu nebo zranění jiné strany, pokud jste zodpovědní za nehodu. Krytí odpovědnosti má obvykle dvě složky: jednu pro nároky na majetek a jednu pro nároky na ublížení na zdraví.

Často se říká, že máte "plné pokrytí", pokud také nesete kolize a komplexního pokrytí. Srážka platí za škody na vašem vozidle - ne u ostatních řidičů - pokud jste v nehodě, zatímco komplexní krytí platí za jiné nehody, které by mohly způsobit poškození vašeho vozidla, jako je krádež, vandalismus nebo poškození způsobené povětrnostními událostmi. Komplexní pokrytí je také někdy nazýváno "požárem a krádeží" pojištění nebo "jiné než kolize" pokrytí.

Zdravotní pojištění a osobní úrazové pojištění po úrazu autem zaplatit za vlastní lékařskou péči. Některé společnosti a politiky vám dokonce odškodní za ztracené mzdy. Pokrytí osobní úrazové ochrany je obvykle rozsáhlejší než krytí zdravotních plateb.

Nepojištěný a nepoškozený motorista pokrytí kopy, pokud se účastníte nehody a druhý člověk je zodpovědný, ale nemá pojištění, má nedostatečné pojištění nebo utíká z místa nehody a jeho identita není známa.

Můžete si také zakoupit další "extra" pravidla. Pokud si budete muset pronajmout vozidlo, když je vaše auto vyměňováno nebo opravováno, bude za něj platit náhrada za pronájem, takže se stále můžete vrátit do práce. Můžete získat pojištění pro tažné náklady nebo něco, co se nazývá "gap" pojištění, které bude splácet zůstatek vašeho automobilu úvěru, pokud je vozidlo součtem. V opačném případě byste obvykle obdrželi spravedlivou tržní hodnotu, která je často nižší než to, co dlužíte.

Požadavky na pojištění vozidel

Odpovědnost je velká položka, kterou většina států vyžaduje, a mají minimální výši, kterou musí toto pojištění nést podle zákona. Některé státy vám však místo toho pošlou poštu. Chcete-li to provést, musíte účinně umístit hotovost nebo ekvivalent se státní vládou na pokrytí ostatních nákladů řidiče, pokud jste někdy zapojeni do nehody.

Pokrytí odpovědnosti "100/300/100" je často doporučeno - až do výše 100 000 dolarů na osobu v důsledku nákladů na tělesné zranění, až do výše 300 000 USD na jednu nehodu a až do výše 100 000 dolarů za škody na majetku za nehodu. Tyto vyšší prahové hodnoty vás ochrání, pokud máte významné čisté jmění. Čím více vlastníte, tím více musíte ztratit, pokud by vás někdo žaloval a vaše pojistné krytí nestačí k pokrytí všech škod.

Ale většina státu vyžaduje mnohem méně než toto. Požadované minimum Montany je jen $ 25,000 / $ 50,000 / $ 10,000, ačkoli nepojištěný a underinsured motorista pokrytí je povinné tady kromě odpovědnosti. To je vlastně víc než New Jersey na $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, a New Jersey vyžaduje také nepoistené a podmaněné krytí motoristů. To také vyžaduje, aby jste nosili osobní ochranu zdraví pro sebe, a to nejen pro ostatní.

Nejlepší ceny pojištění vozidla

Jak moc vás to bude stát? Více než by tomu bylo v roce 2016. Pojištění automobilů vzrostlo od srpna 2016 do roku 2017 čtyřnásobně rychleji než v roce 2016. Ale kolik zaplatíte osobně, záleží na vašem osobním řidičském záznamu a na vašem kreditním skóre - ano, vaše kreditní skóre - stejně jako kde žijete a několik dalších faktorů.

Pokud jste řidič s vysokým rizikem - máte bender bender nebo dva na řidičském záznamu nebo historii porušování řidičského průkazu - budete platit více. Stejně tak můžete očekávat, že zaplatíte více, pokud jedete hodně kilometrů každý rok. To zvyšuje pravděpodobnost, že budete v určitém okamžiku zapojeni do nehody.

Ale můžete také platit více, pokud jste spadli na těžké ekonomické časy a vaše kreditní skóre utrpěl, i když máte neposkvrněný záznam řízení. Většina pojišťoven má své vlastní vzorce, které používají vaše kreditní skóre pomoci vypočítat své pojistné.

Je to obvykle levnější pojistit vaše auto ve státech, které nejsou náchylné k povodním a které mají menší populace a nízkou kriminalitu. Ti, kteří žijí na Středozápadě a na severozápadě mají tendenci získat nejlepší ceny pojištění vozidla. Průměrná měsíční cena v těchto oblastech je asi 137 dolarů, alespoň pokud se pojistíte s Progressive. To se zvyšuje na asi 232 dolarů za měsíc, pokud žijete v oblasti, kde záplavy, hurikány nebo jiné vážné počasí je běžné, nebo oblast s vysokou kriminalitou nebo spoustou dopravy.