Obsah:
Při odchodu do důchodu vám může důkladně pomoci důchod od zaměstnavatele. Sociální zabezpečení není navrženo tak, aby poskytovalo 100% vašich důchodových dávek. Místo toho, sociální zabezpečení bylo původně navrženo jako součást 3-pronged přístup, který by také zahrnovat firemní důchod a osobní úspory. Vaše důchodové platby by však mohly mít dopad na dávky sociálního zabezpečení.
Singl
Když jste jediní a podávají jednorázově pro daňové účely, vaše důchodové příjmy a příjmy z osobních úspor nesmí překročit 25 000 USD. Pokud ano, pak vaše dávky sociálního zabezpečení budou zdanitelné. Příjmy mezi $ 25,000 a $ 34,000 znamenají, že až 50% Vašich dávek sociálního zabezpečení je zdaněno běžnými sazbami daně z příjmů. Pokud váš příjem přesáhne 34 000 USD, pak až 85 procent sociálního zabezpečení bude podléhat dani z příjmů.
Ženatý
Při podání společně se svým manželem nesmí váš kombinovaný příjem překročit 32 000 USD. Pokud máte vy a váš manželský partner kombinovaný příjem mezi $ 32,000 a $ 44,000, pak 50 procent z celkové dávky sociálního zabezpečení podléhá zdanění příjmů. Pokud váš příjem přesáhne 44 000 USD, pak až 85 procent z vašich dávek je zdanitelných.
Nevýhoda
Nevýhodou pro pobírání důchodu je to, že zvyšuje váš příjem. I když to může být dobré v některých ohledech, může také podléhat své sociální zabezpečení příjmů na zdanění. Mohli byste skončit s celkovým nižším celkovým příjmem, než kdyby váš důchod klesl pod hranici příjmů, která činí vaše sociální zabezpečení zdanitelným. Zdanění vašich dávek může také ztěžovat placení všech vašich výdajů v důchodu.
Řešení
Abyste se vyhnuli zdanění svých dávek sociálního zabezpečení, měli byste při odchodu do důchodu vzít v úvahu plnou výši důchodu. Paušální důchod může být investován kdekoli budete chtít. Můžete ji vložit do IRA, která odloží daň z příjmu z částky peněz v plánu (a tím odloží daň splatnou z příjmů sociálního zabezpečení), nebo ji můžete převést do Roth IRA. Roth eliminuje problém se zdaněním příjmů sociálního zabezpečení, protože příjem Roth je osvobozen od daně a do výpočtu se nezapočítává, aby se určilo, zda budou dávky sociálního zabezpečení zdaněny.